兩萬(wàn)多條投訴背后：安逸花如何把借錢(qián)變成“陷阱”觀點(diǎn)
作為馬上消費(fèi)金融股份有限公司旗下的拳頭產(chǎn)品，安逸花憑借循環(huán)額度貸款和靈活的還款方式吸引了大量用戶(hù)，但其高企的借款成本、隱秘的會(huì)員服務(wù)扣費(fèi)、涉嫌暴力催收以及屢次觸碰監(jiān)管紅線的行為，正在逐步侵蝕用戶(hù)信任，暴露出潛藏的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
在消費(fèi)金融行業(yè)不斷規(guī)范發(fā)展的背景下，規(guī)模龐大的安逸花卻頻頻因違規(guī)問(wèn)題成為焦點(diǎn)。作為馬上消費(fèi)金融股份有限公司旗下的拳頭產(chǎn)品，安逸花憑借循環(huán)額度貸款和靈活的還款方式吸引了大量用戶(hù)，但其高企的借款成本、隱秘的會(huì)員服務(wù)扣費(fèi)、涉嫌暴力催收以及屢次觸碰監(jiān)管紅線的行為，正在逐步侵蝕用戶(hù)信任，暴露出潛藏的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
借款利率不透明，實(shí)際成本遠(yuǎn)超標(biāo)示
盡管安逸花在小程序首頁(yè)標(biāo)稱(chēng)的年化利率區(qū)間為7.2%—24%，但大量用戶(hù)投訴與實(shí)際還款經(jīng)歷表明，其綜合借款成本遠(yuǎn)高于表面數(shù)字。
用戶(hù)普遍反映，在正常利息之外，還需承擔(dān)額外的擔(dān)保費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)，部分借款人在不知情情況下被收取高昂費(fèi)用，導(dǎo)致實(shí)際還款金額遠(yuǎn)超本金。
例如，一位用戶(hù)借款3萬(wàn)元，利息加擔(dān)保費(fèi)用近4000元，另一位用戶(hù)5000元貸款在購(gòu)買(mǎi)“免息會(huì)員”后，仍被收取高額會(huì)員費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)，綜合費(fèi)用率明顯超出國(guó)家相關(guān)規(guī)定。
更有用戶(hù)質(zhì)疑，“貸款收取擔(dān)保費(fèi)本身就違背邏輯，在無(wú)實(shí)際擔(dān)保服務(wù)的情況下收取費(fèi)用，涉嫌不當(dāng)獲利”。
會(huì)員服務(wù)暗藏套路，侵犯知情權(quán)
安逸花的會(huì)員服務(wù)亦成為用戶(hù)投訴重災(zāi)區(qū)。多位用戶(hù)在黑貓投訴平臺(tái)指出，在貸款過(guò)程中，被強(qiáng)制開(kāi)通會(huì)員或隱形扣費(fèi)，事前未獲明確告知，事后難以取消和退款。
即便購(gòu)買(mǎi)會(huì)員后，部分用戶(hù)反饋所謂的“優(yōu)惠權(quán)益”并不明顯，甚至在貸款還清后，會(huì)員扣費(fèi)依然持續(xù)，造成賬戶(hù)逾期和不良記錄。
隱蔽續(xù)費(fèi)、無(wú)透明提醒、自動(dòng)扣款等行為，嚴(yán)重侵犯了用戶(hù)的知情權(quán)和選擇權(quán)，也與國(guó)家《網(wǎng)絡(luò)交易管理辦法》中關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的精神背道而馳。
暴力催收問(wèn)題頻發(fā)，用戶(hù)苦不堪言
除借款成本外，安逸花的催收方式也頻遭詬病。大量投訴記錄顯示，一旦出現(xiàn)逾期，不僅產(chǎn)生高額罰息，還伴隨恐嚇威脅、爆通訊錄、騷擾家屬朋友等違法催收行為。
有用戶(hù)表示，僅逾期一天即被處以百余元罰息，且被第三方催收機(jī)構(gòu)騷擾致生活失序、精神壓力巨大。
安逸花合作的催收機(jī)構(gòu)包括眾邦銀行、重慶富民銀行、康至科技等，其催收管理不規(guī)范，屢次引發(fā)爭(zhēng)議。2023年12月，重慶銀保監(jiān)局也曾因“貸前審查不審慎及對(duì)委外催收管理不審慎”對(duì)馬上消費(fèi)金融作出行政處罰。
安逸花還多次因個(gè)人信息保護(hù)問(wèn)題被監(jiān)管通報(bào)。國(guó)家網(wǎng)信辦、信息通信管理局等部門(mén)先后指出其違規(guī)收集個(gè)人信息、未提供有效注銷(xiāo)渠道、超范圍索取隱私數(shù)據(jù)等問(wèn)題。
2025年2月，安逸花因未依法提供便捷賬號(hào)注銷(xiāo)功能，再次被點(diǎn)名批評(píng)，違反了《個(gè)人信息保護(hù)法》《網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全管理?xiàng)l例》等多部法律法規(guī)。
令人擔(dān)憂的是，對(duì)于歷次監(jiān)管通報(bào)，馬上消費(fèi)金融并未做出公開(kāi)解釋或承諾改正，信息保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期存在。
用戶(hù)案例觸目驚心，涉訴金額巨大
據(jù)黑貓投訴平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，截至目前，關(guān)于安逸花的有效投訴已超過(guò)25498條。
其中多起案例反映了安逸花的系統(tǒng)性問(wèn)題：高額綜合費(fèi)用：用戶(hù)友愛(ài)喵投訴安逸花，高息疊加擔(dān)保費(fèi)、會(huì)員費(fèi)，至今仍欠8327.93元，且被暴力催收，賬戶(hù)凍結(jié)； 隱形搭售保險(xiǎn)、擔(dān)保產(chǎn)品：用戶(hù)機(jī)靈喵反映，安逸花聯(lián)合眾邦銀行搭售“融擔(dān)服務(wù)費(fèi)”，貸款成本畸高；惡意催收與爆通訊錄：用戶(hù)正義喵與勇敢喵投訴，在臻心貸、康至科技等合作平臺(tái)借款后，遭遇電話轟炸和恐嚇威脅；合同不透明、平臺(tái)信息隱藏：部分用戶(hù)甚至無(wú)法在APP或小程序中查閱完整借款合同，合法權(quán)益受損。
作為消費(fèi)金融領(lǐng)域的重要玩家，安逸花在快速擴(kuò)張過(guò)程中暴露出的種種問(wèn)題，已不僅僅是個(gè)案，而是涉及借款利率不透明、附加費(fèi)用不合理、個(gè)人信息保護(hù)不足、催收合規(guī)性缺失等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。如果馬上消費(fèi)金融繼續(xù)無(wú)視用戶(hù)投訴、忽視監(jiān)管整改要求，其品牌形象、合規(guī)信用乃至生存空間都將受到重大挑戰(zhàn)。
未來(lái)，能否正視問(wèn)題、切實(shí)整改，才是安逸花與馬上消費(fèi)金融能否繼續(xù)在競(jìng)爭(zhēng)激烈的消費(fèi)金融市場(chǎng)立足的關(guān)鍵。
來(lái)源丨經(jīng)濟(jì)格局
撰文丨九裘小妹
編輯｜鄒貓小妹
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