抖音加碼小貸 短視頻“生態”惡化？快訊
在2023年即將結束之時，抖音集團再次加碼小貸業務。
出品｜華博商業評論
在2023年即將結束之時，抖音集團再次加碼小貸業務。12月29日，抖音旗下金融子公司深圳市中融小額貸款有限公司完成了工商信息變更，將其注冊資本金由原先的數額增加至190億元。
從歷來中融小貸注冊資本變化中，不難發現小貸業務已經成為抖音集團極為重要的一塊“拼圖”。
資料顯示，中融小貸成立于2012年6月，是經深圳市工商局注冊并接受深圳市金融辦監管，專營小額貸款業務的有限責任公司。2020年7月，字節跳動收購深圳中融小額貸款股份有限公司，獲得互聯網小額貸款牌照。此后抖音不斷對中融小貸進行增資，2021年1月，中融小貸注冊資本由10億元增至30億元，同年6月增至50億元。
2022年4月27日，中融小貸注冊資本再由50億元增至90億元。到2023年末，其注冊資本進一步增至190億元，目前中融小貸已成為國內互聯網巨頭旗下小貸公司中，注冊資本金最高的公司。
持續加碼小貸業務背后，一家金融巨頭隱現于短視頻之下。目前，抖音集團已擁有小貸、保險經濟、支付、商業保理、證券投顧等多張金融牌照。
字節跳動初次試水小貸業務可以追溯到2018年，當年7月今日頭條APP上線了“放心貸”入口，為銀行、消費金融公司提供導流服務。在嘗到到網絡放貸帶來的暴利以及巨額流量后，字節顯然不甘于只做導流平臺。
2020年11月，抖音上線類似“花唄”的產品“放心花”；次月，又上線“DOU分期”；2021年12月，上線全新小微貸產品“放心借小微專享”；隨后，2022年7月，“DOU分期”又被更名為“抖音月付”。目前抖音放款模式既有自營貸款，也有助貸或聯合貸。
今年6月24日，字節跳動公布的消費金融業務的數據顯示，其貸款余額已達千億元。而在2022年底，“放心借”和“抖音月付”的貸款余額僅為數百億元。短短不到一年時間，“放心借”和“抖音月付”便大爆發，讓字節跳動的貸款余額飆到千億，擴張速度驚人。
然而抖音小貸業務狂飆突進之時，一些“惡果”也逐漸顯現。2021年10月，抖音和快手因為旗下平臺發布某金融視頻廣告，宣揚過度消費等不正確導向，存在嚴重價值觀問題被罰，這是抖音和快手因為投放不合規的信貸廣告第一次被監管處罰。
但監管處罰后，抖音上的借貸廣告依然呈泛濫之勢，每隔幾分鐘就跳出來“他們的額度是多少？我們的額度是多少？”的借貸廣告，讓用戶不勝其煩。更有消費者在平臺上遭遇了套路貸，央視新聞曾曝光過一起案例，方女士在刷抖音時候看到貸款廣告，說是"無利息、無抵押、放款快"，就點了進去，從最初不過借了1500元，最終到欠款各種小貸平臺50多萬。
據藍鯨財經報道，放心借產品頁面宣傳“最高可借20萬，年利率（單利）低至7.2%”，但放心借的實際年利率為18%，優惠后為16.2%，高于頁面宣傳的低至7.2%。
而在《中融小貸與王某某小額借款合同糾紛一審民事判決書》、《柳某相關小額借款合同糾紛的案件》等多筆借款糾紛中，顯示的借款利率年利率均為23.98%。
對于加碼小貸業務，抖音聲稱是為了提升對抖音生態內小微企業的扶持力度。然而，實際上C端用戶才是抖音收割的對象。
在黑貓投訴、小紅書、微博等等社交平臺，有大量用戶吐槽、投訴，抖音會在用戶不知情的情況下開通相關網貸業務。“抖音購物默認強制用戶開通網貸，已經被默認開通兩次?！庇杏脩舴从匙约和ㄟ^抖音直播間搶購時急忙付款，在沒有任何提示的情況下發現自己被開通了抖音月付。
據了解，開通抖音月付流程極為簡單，甚至不需要完善實名信息，身份證件照也不是必選項。業內人士認為，抖音月付僅通過客戶支付界面默認勾選分期支付方式并免密支付，來誘導客戶開通分期，同時并未向客戶明確展示分期協議、征信查詢授權，且未通過明確界面讓客戶確認授權查詢征信，已經涉嫌違法。
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