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奔跑著擁抱區(qū)塊鏈的歐洲小國(guó)愛(ài)沙尼亞，發(fā)行國(guó)家級(jí)數(shù)字貨幣的計(jì)劃遇到了重大挫折。

據(jù)彭博社上周報(bào)道，愛(ài)沙尼亞政府主導(dǎo)的 e-Residency（電子居住項(xiàng)目）試圖發(fā)行國(guó)家級(jí)數(shù)字貨幣 Estcoin 的計(jì)劃極有可能擱淺。

去年 8 月，Estcoin ICO 的計(jì)劃首次對(duì)外公布。緊接著 9 月，歐洲央行（ECB）主席馬里奧·德拉吉公開(kāi)表態(tài)，「任何成員國(guó)不得發(fā)行自己的貨幣，歐元區(qū)唯一的法定貨幣就是歐元。」

這番話意味著，包括愛(ài)沙尼亞在內(nèi)的 19 個(gè)成員國(guó)都不太可能在歐元區(qū)體系中發(fā)行自己的國(guó)家級(jí)數(shù)字貨幣。

愛(ài)沙尼亞不僅僅想讓貨幣數(shù)字化

愛(ài)沙尼亞是一個(gè)常年居住人口不到 130 萬(wàn)的歐洲小國(guó)，1991 年從蘇聯(lián)獨(dú)立出來(lái)，2011 年正式加入歐元區(qū)。

雖然獨(dú)立比較晚，但愛(ài)沙尼亞早在 1997 年就啟動(dòng)了 e-Governance（電子政務(wù)）項(xiàng)目，旨在用「無(wú)憂治理」的理念增加居民福祉和國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力。之后的十多年里，愛(ài)沙尼亞先后將政務(wù)、公民投票、稅務(wù)、醫(yī)療保健、公共道路、電力電網(wǎng)等基礎(chǔ)性設(shè)施和服務(wù)電子化，是數(shù)字化程度最高的國(guó)家之一。

2008 年，愛(ài)沙尼亞政府在初創(chuàng)公司 Guardtime 的幫助下將整個(gè) eGoverment 系統(tǒng)放在了 KSI 區(qū)塊鏈上。它的主要作用是在驗(yàn)證網(wǎng)絡(luò)請(qǐng)求時(shí)不必依賴第三方，從而保證居民的隱私信息不會(huì)被泄露，也不會(huì)被政府涉密公職人員獲悉。

這是以密碼學(xué)為基礎(chǔ)的區(qū)塊鏈技術(shù)第一次應(yīng)用在政府和公共事務(wù)上。中本聰那篇知名的比特幣論文，也是在這一年發(fā)表。

2014 年，愛(ài)沙尼亞面向外籍人士和跨國(guó)公司經(jīng)營(yíng)者推出了 e-Residency 電子居住項(xiàng)目。它本質(zhì)上是一種跨國(guó)的數(shù)字身份，申請(qǐng)到 e-Residency 的個(gè)人將會(huì)獲得愛(ài)沙尼亞政府認(rèn)證的數(shù)字身份證。他們不但能像愛(ài)沙尼亞本地居民一樣享受到同等的線上公共服務(wù)，還能幫自己的公司經(jīng)營(yíng)海外業(yè)務(wù)。

e-Residency 項(xiàng)目的芯片卡 | 圖片來(lái)自：e-Estonia

按照官方公布的最新數(shù)字，目前已經(jīng)有近 40000 人和 5000 多家公司申請(qǐng)到了 e-Residency 賬戶。這些公司中包括無(wú)國(guó)界轉(zhuǎn)賬服務(wù)商 TransferWise、分布式銀行 Change 等初創(chuàng)項(xiàng)目。

作為 e-Residency 的衍生項(xiàng)目，Estcoin 在去年公布之初就引來(lái)不少關(guān)注。

以太坊創(chuàng)始人 Vitalik Buterin 曾對(duì) Estcoin 表達(dá)過(guò)興趣：「ICO 可以在 e-Residency 體系內(nèi)創(chuàng)建強(qiáng)有力的激勵(lì)機(jī)制；如果 Estcoin 是在區(qū)塊鏈上發(fā)行，可以更方便地使用智能合約和分布式應(yīng)用。」

盡管有 V 神和一批早期嘗鮮者的支持，愛(ài)沙尼亞發(fā)行 Estcoin 的計(jì)劃還是被監(jiān)管機(jī)構(gòu)歐洲央行攔了下來(lái)。

對(duì)此，負(fù)責(zé) IT 戰(zhàn)略技術(shù)的官員表示，Estcoin 只會(huì)作為 e-Residency 社群中各方轉(zhuǎn)賬交易的媒介，而不是一套新的貨幣。

Estcoin 計(jì)劃的起草者在一封回復(fù)給彭博社的郵件中補(bǔ)充道，有關(guān) Estcoin 的潛在價(jià)值還在分析和討論之中，「但它絕不會(huì)成為一個(gè)國(guó)家級(jí)數(shù)字貨幣」。

這意味著，愛(ài)沙尼亞沒(méi)辦法成為第一個(gè)在全國(guó)范圍發(fā)行數(shù)字貨幣的國(guó)家了，發(fā)行國(guó)家級(jí)乃至法定數(shù)字貨幣的權(quán)力仍然集中在央行手里。

但委內(nèi)瑞拉是個(gè)例外。

「唬人」的委內(nèi)瑞拉石油幣

2017 年 12 月，委內(nèi)瑞拉總統(tǒng)馬杜羅公開(kāi)宣稱將發(fā)行初始定價(jià)與每桶原油價(jià)格相關(guān)聯(lián)的法定數(shù)字貨幣 Petro，被稱為「石油幣」。

委內(nèi)瑞拉不僅擁有世界上最大的已探明原油儲(chǔ)量，它超過(guò) 80% 的國(guó)家收入也來(lái)自石油出口。石油貿(mào)易毫無(wú)疑問(wèn)是委內(nèi)瑞拉的經(jīng)濟(jì)命脈。

然而，自從馬杜羅 2013 年上臺(tái)后委內(nèi)瑞拉的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)急轉(zhuǎn)直下。其中最直接的原因是國(guó)際原油價(jià)格下跌導(dǎo)致出口收入銳減。委內(nèi)瑞拉政府無(wú)力負(fù)擔(dān)高額的福利支出，只能通過(guò)不停印發(fā)鈔票來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字。

無(wú)節(jié)制的貨幣超發(fā)導(dǎo)致了極端嚴(yán)重的通貨膨脹和法幣貶值。從 2013 到 2017 年四年時(shí)間，委內(nèi)瑞拉玻利瓦爾（VEF）貶值了 99.5%。

這一堆爛攤子，反倒讓總統(tǒng)馬杜羅「鋌而走險(xiǎn)」寄望于石油幣籌措資金。

今年 2 月 20 日，馬杜羅宣布石油幣開(kāi)始預(yù)售，總共發(fā)行 1 億枚，預(yù)售 3840 萬(wàn)枚。其中有 44% 通過(guò) ICO（首次代幣發(fā)售）募集資金，38.4% 為非公開(kāi)發(fā)售，剩下的 17.6% 則由委內(nèi)瑞拉貨幣和相關(guān)業(yè)務(wù)監(jiān)管局持有。

預(yù)售開(kāi)始后，官方很快宣布籌集了超過(guò) 7.35 億美元。但認(rèn)購(gòu)方相關(guān)信息并沒(méi)有被披露和確認(rèn)，真實(shí)性存疑。

石油幣預(yù)售后的兩個(gè)月里，委內(nèi)瑞拉通貨膨脹的情況并沒(méi)有得到緩解。今年 4 月，委內(nèi)瑞拉國(guó)民議會(huì)財(cái)政經(jīng)濟(jì)發(fā)展委員的一份報(bào)告顯示，當(dāng)月通貨膨脹率已經(jīng)達(dá)到 13779%。在此之前，國(guó)際貨幣基金組織 IMF 曾預(yù)測(cè)委內(nèi)瑞拉 2018 全年通貨膨脹率將突破 2349.3%。

5 月底，委內(nèi)瑞拉為了推銷石油幣，還曾給印度開(kāi)出了七折采購(gòu)石油的優(yōu)惠條件。但印度政府并不上當(dāng)，拒絕用「石油幣」進(jìn)行任何交易。

盡管馬杜羅曾宣稱通過(guò)石油幣銷售有望籌措 60 億美元資金，但這個(gè)國(guó)家的外匯儲(chǔ)備已經(jīng)減少到 100 億美元以下，而今年還要償還大約 80 億美元。

對(duì)于委內(nèi)瑞拉民眾而言，石油幣并不是傳統(tǒng)法幣的升級(jí)或補(bǔ)充，也無(wú)法按照馬杜羅設(shè)想的那樣拯救該國(guó)經(jīng)濟(jì)。

它唯一的作用就是唬人騙錢而已。

中國(guó)發(fā)行法定數(shù)字貨幣，能行嗎？

在完全禁止 ICO 和數(shù)字貨幣交易的中國(guó)，法定數(shù)字貨幣發(fā)行與否只能由中國(guó)人民銀行來(lái)定奪。

2016 年，央行數(shù)字貨幣研究所籌備組組長(zhǎng)姚前曾在《中國(guó)金融》雜志第 17 期發(fā)表文章，描述了中國(guó)法定數(shù)字貨幣的原型構(gòu)想。

目前，人民幣發(fā)行和回籠是基于「央行——商業(yè)銀行」的二元體制，法定數(shù)字貨幣作為 M0（流通中現(xiàn)金）的一部分很可能也要遵循這一基本框架。

文章中介紹的央行數(shù)字貨幣體系構(gòu)想包含下列幾個(gè)核心組件：

央行數(shù)字貨幣私有云：支撐央行數(shù)字貨幣運(yùn)行的底層基礎(chǔ)設(shè)施

數(shù)字貨幣發(fā)行庫(kù)：人民銀行在央行數(shù)字貨幣私有云上存放央行數(shù)字貨幣發(fā)行基金的數(shù)據(jù)庫(kù)

數(shù)字貨幣商業(yè)銀行庫(kù)：商業(yè)銀行存放央行數(shù)字貨幣的數(shù)據(jù)庫(kù)，可以在本地也可以在央行數(shù)字貨幣私有云上

數(shù)字貨幣數(shù)字錢包：指在流通市場(chǎng)上個(gè)人或單位用戶使用央行數(shù)字貨幣的客戶端，此錢包可以基于硬件也可以基于軟件

認(rèn)證中心：央行對(duì)央行數(shù)字貨幣機(jī)構(gòu)及用戶身份信息進(jìn)行集中管理，它是系統(tǒng)安全的基礎(chǔ)組件，也是可控匿名設(shè)計(jì)的重要環(huán)節(jié)

大數(shù)據(jù)分析中心：記錄央行數(shù)字貨幣及對(duì)應(yīng)用戶身份，完成權(quán)屬登記，記錄流水，完成央行數(shù)字貨幣產(chǎn)生、流通、清點(diǎn)核對(duì)及消亡全過(guò)程登記

大數(shù)據(jù)分析中心：反洗錢、支付行為分析、監(jiān)管調(diào)控指標(biāo)分析等

央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)構(gòu)想 | 圖片來(lái)自：《中國(guó)金融》2016 年第 17 期

這份構(gòu)想還簡(jiǎn)要介紹了法定數(shù)字貨幣的生成，要用到一系列數(shù)學(xué)模型，需要將貨幣屬性、發(fā)行者、所有者、使用權(quán)限、使用范圍、數(shù)字簽名、加密、防偽等信息包含在內(nèi)。在流通過(guò)程中的識(shí)別和描述過(guò)程也要被記錄和保存。

在用戶身份認(rèn)證層面，央行數(shù)字貨幣采用「前端自愿、后端實(shí)名」機(jī)制。也就是說(shuō)，即便是用戶使用匿名賬號(hào)完成交易，私有云數(shù)據(jù)庫(kù)的總賬端仍然能查到實(shí)際的交易人。這可能會(huì)帶來(lái)新的隱私風(fēng)險(xiǎn)。

不過(guò)，就現(xiàn)階段而言，央行對(duì)法定數(shù)字貨幣的研究仍處于早期。全球知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)媒體 IPRdaily 的數(shù)據(jù)顯示，2017 年「央行系」機(jī)構(gòu)共申請(qǐng)了 68 項(xiàng)區(qū)塊鏈專利，超過(guò)阿里巴巴集團(tuán)的 43 項(xiàng)。

另?yè)?jù)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局的專利檢索數(shù)據(jù)，截止今年 5 月底，央行數(shù)字貨幣研究所、央行印制科學(xué)技術(shù)研究所、中鈔信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司等機(jī)構(gòu)申報(bào)的數(shù)字貨幣與區(qū)塊鏈技術(shù)專利達(dá) 81 項(xiàng)，主要涉及區(qū)塊鏈底層技術(shù)、數(shù)字貨幣發(fā)行和流通設(shè)計(jì)、數(shù)字貨幣交易與支付系統(tǒng)設(shè)計(jì)、數(shù)字貨幣錢包和芯片卡設(shè)計(jì)等幾個(gè)方面。

這些新申請(qǐng)專利說(shuō)明，目前區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣的技術(shù)完善程度還無(wú)法支撐起一個(gè)可以大規(guī)模商用的法定數(shù)字貨幣體系。

從全球范圍來(lái)看，美國(guó)、英國(guó)等國(guó)家權(quán)威機(jī)構(gòu)早在 2014-15 年就討論過(guò)發(fā)行法定數(shù)字貨幣的可能性。美國(guó)在推進(jìn)雙層設(shè)計(jì)的「聯(lián)邦幣（FedCoin）」，瑞典央行在考慮「電子克朗（e-krona）」，加拿大央行也推出了 Jasper 項(xiàng)目。

但到目前為止，各國(guó)央行對(duì)法定數(shù)字貨幣的態(tài)度和設(shè)計(jì)架構(gòu)想法并不統(tǒng)一。數(shù)字貨幣發(fā)行后，怎樣為各國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)助力；不同幣種之間的跨國(guó)交易、兌換和清算如何完成；如何保證交易和數(shù)據(jù)安全，以及如何防止數(shù)字貨幣洗錢等一系列問(wèn)題，都是現(xiàn)在還無(wú)法回答的。