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如果說2016年最大的風(fēng)口是VR，2017年最大的風(fēng)口是共享，那么2018年最大的風(fēng)口絕對(duì)是區(qū)塊鏈。自今年年初，區(qū)塊鏈大火之后，幾乎如一記強(qiáng)心劑，讓無數(shù)企業(yè)從中發(fā)掘出了機(jī)會(huì)。目前越來越多金融科技企業(yè)注意到了區(qū)塊鏈技術(shù)在安全及風(fēng)控方面的卓越表現(xiàn)。

就在近日，鳳凰金融發(fā)布了《鳳凰金融區(qū)塊鏈白皮書》（以下簡(jiǎn)稱《白皮書》），提出了區(qū)塊鏈技術(shù)與金融場(chǎng)景結(jié)合的構(gòu)想，旨在通過區(qū)塊鏈技術(shù)提升金融業(yè)務(wù)，這也為未來金融行業(yè)的發(fā)展和完善提供了一個(gè)嶄新的發(fā)展方向。

回歸技術(shù)原始初衷：需求推動(dòng)下的區(qū)塊鏈技術(shù)落地

伴隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)的不斷發(fā)展，各行各業(yè)也都迎來了以技術(shù)為導(dǎo)向的產(chǎn)業(yè)升級(jí)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)也成長(zhǎng)為時(shí)代的“主旋律”，在極大地提升效率的同時(shí)也增添了不少信任問題。

而區(qū)塊鏈的最大的價(jià)值就在于可以構(gòu)建一個(gè)更加可靠的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，“不可更改性”是其最大的特點(diǎn)，可以從根本上解決數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代價(jià)值交換與轉(zhuǎn)移中存在的欺詐現(xiàn)象，從而讓數(shù)字經(jīng)濟(jì)將會(huì)更加真實(shí)可信，尤其是金融行業(yè)，也會(huì)由此變得更加公正和透明。

作為全球領(lǐng)先的金融科技公司，鳳凰金融的技術(shù)基因自然不在話下，在大數(shù)據(jù)風(fēng)控方面的實(shí)力已經(jīng)體現(xiàn)的淋漓盡致，而在區(qū)塊鏈的技術(shù)上自然也是積極布局，它發(fā)力區(qū)塊鏈等新技術(shù)的研發(fā)本身也是市場(chǎng)實(shí)際需求決定的。

一方面，鳳凰金融的目標(biāo)群體是全球華人，鳳凰金融的用戶人群主要是可投資資產(chǎn)在30萬-1000萬的新銳中產(chǎn)和新興富裕階層，這部分投資人的理財(cái)需求更加復(fù)雜多樣，尤其是對(duì)安全性的要求上更是非常嚴(yán)格。

另一方面，當(dāng)代投資人對(duì)金融機(jī)構(gòu)安全、智能、高效等方面的訴求也越來越高，這也推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)不斷通過技術(shù)方面的升級(jí)去帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)的改變。

在用戶需求的刺激下，鳳凰金融也積極去尋找提升服務(wù)與品質(zhì)的創(chuàng)新點(diǎn)，而在如今區(qū)塊鏈大火，多數(shù)企業(yè)聚焦在“點(diǎn)”業(yè)務(wù)上的時(shí)候，鳳凰金融卻創(chuàng)新性的把重點(diǎn)定位于“面”性的金融全場(chǎng)景應(yīng)用。

以產(chǎn)業(yè)鏈為基準(zhǔn)的業(yè)態(tài)重組：“六大模塊”構(gòu)建產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)架構(gòu)

隨著對(duì)“去中心化”思想理解的不斷深入，人們對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的理解正逐漸從單純技術(shù)平臺(tái)的“止癢”，向信息系統(tǒng)構(gòu)建的“融合”轉(zhuǎn)變，在去中心化的思想和行業(yè)的痛點(diǎn)相結(jié)合，打造新的業(yè)務(wù)模式。

蓋房先打地基，產(chǎn)業(yè)升級(jí)也要從基礎(chǔ)設(shè)施開始。

前面我們提到，區(qū)塊鏈技術(shù)以其公開、不可篡改的屬性為去中心化的信任機(jī)制提供了可能，具備改變金融基礎(chǔ)架構(gòu)的潛力。從白皮書所說的內(nèi)容來說不難發(fā)現(xiàn)，區(qū)塊鏈所影響的是整個(gè)金融基礎(chǔ)設(shè)施，譬如股權(quán)、債券、票據(jù)等各類金融資產(chǎn)均可以被整合進(jìn)區(qū)塊鏈賬本中，成為鏈上的數(shù)字資產(chǎn)。

為此，鳳凰金融的區(qū)塊鏈發(fā)展路徑就是從金融的基礎(chǔ)設(shè)施出發(fā)，逐步改變整個(gè)金融業(yè)態(tài)的布局。根據(jù)《白皮書》上的內(nèi)容顯示，鳳凰金融將搭建智能合約、數(shù)字身份、監(jiān)管科技、成員服務(wù)、共識(shí)機(jī)制、安全運(yùn)行環(huán)境等六大模塊為主的技術(shù)架構(gòu)，深入探索區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用與落地。

智能合約可以提供圖靈完備的編程能力，讓基于區(qū)塊鏈的業(yè)務(wù)開發(fā)變得更為便捷；數(shù)字身份能夠讓儲(chǔ)存在區(qū)塊鏈中的用戶畫像精準(zhǔn)化，為客戶提供的信息存取提供可靠支持，提升服務(wù)的智能化與效率；監(jiān)管科技或用區(qū)塊鏈安全技術(shù)，實(shí)時(shí)審查數(shù)據(jù)，保證了數(shù)據(jù)獲取的及時(shí)性，提高風(fēng)控能力。

同樣能提升安全性的還有成員服務(wù)，通過對(duì)成員身份進(jìn)行認(rèn)證，在區(qū)塊鏈平臺(tái)實(shí)現(xiàn)交易的追蹤、認(rèn)責(zé)、不可抵賴、數(shù)據(jù)授權(quán)訪問、監(jiān)管和審計(jì)等相關(guān)特性。而共識(shí)機(jī)制通過可插拔的模塊化設(shè)計(jì)，在不改變區(qū)塊鏈架構(gòu)的基礎(chǔ)上，根據(jù)具體使用場(chǎng)景選擇最合適的共識(shí)模塊。

技術(shù)與場(chǎng)景“水乳交融”：打造“全場(chǎng)景區(qū)塊鏈金融生態(tài)”

打好堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)是一方面，但人是在場(chǎng)景當(dāng)中，隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷成熟，技術(shù)應(yīng)用延伸到泛金融的各個(gè)場(chǎng)景當(dāng)中成為時(shí)代和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大勢(shì)所趨。

但不得不說的是，金融場(chǎng)景是復(fù)雜的、多樣的?？v觀所有發(fā)力區(qū)塊鏈技術(shù)的金融公司大都是以自身優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域?yàn)榛A(chǔ)涉足單個(gè)或者少數(shù)幾個(gè)場(chǎng)景。如此一來用戶其他場(chǎng)景的信任問題還是沒有解決，就像京東花了幾年時(shí)間才構(gòu)建好自己的物流、倉儲(chǔ)設(shè)施，“大而全”的路總是不好走的，但鳳凰金融卻“不走尋常路”，它選擇走最難走的“全場(chǎng)景”路徑。

全場(chǎng)景是指通過區(qū)塊鏈技術(shù)，對(duì)金融領(lǐng)域的多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行賦能，從而改變傳統(tǒng)單核或者雙核經(jīng)營模式，進(jìn)行多場(chǎng)景、多產(chǎn)品、多服務(wù)的集約型架構(gòu)。

《白皮書》上顯示，鳳凰金融將區(qū)塊鏈技術(shù)與財(cái)富管理、基金、保險(xiǎn)、海外、網(wǎng)貸等五大金融場(chǎng)景的結(jié)合應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)全業(yè)務(wù)體系與區(qū)塊鏈的對(duì)接，幫助全業(yè)務(wù)整體提升。

財(cái)富管理上，鳳凰金融通過合格投資人認(rèn)定、投后管理追蹤、去中心化的交易系統(tǒng)三個(gè)板塊之間相互串聯(lián)，提高效與安全，同時(shí)全程透明且可溯，讓用戶無后顧之憂。

基金場(chǎng)景上，鳳凰金融將基金組合，推薦信息和用戶關(guān)系進(jìn)行上鏈，并通過智能合約來對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選，策略歷史業(yè)績(jī)真實(shí)可追溯，讓投資者建立信任關(guān)系。

保險(xiǎn)場(chǎng)景上，鳳凰金融首先通過運(yùn)用區(qū)塊鏈信息對(duì)用戶進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，智能推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，其次實(shí)現(xiàn)全信息的上鏈，保障信息安全、透明。

海外場(chǎng)景上，鳳凰金融搭建智能投顧云平臺(tái)，用RASC為用戶提供智能投顧策略，并利用區(qū)塊鏈技術(shù)帶來的信任保障和信息透明性、解決策略執(zhí)行與投資人對(duì)智能投顧的信息要求，提升業(yè)務(wù)效率。

網(wǎng)貸場(chǎng)景上，鳳凰金融選擇聯(lián)盟鏈技術(shù)，著力打造網(wǎng)貸聯(lián)盟平臺(tái)，有助于解決信貸成本高和壞賬率高的問題；依靠技術(shù)手段打造去中心化的信用機(jī)制，進(jìn)一步增強(qiáng)信息透明性，提升安全性，降低信用成本。

這種以點(diǎn)連線，以線組面，鳳凰金融其實(shí)構(gòu)建出了全場(chǎng)景區(qū)塊鏈金融生態(tài)，是真正讓區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)行徹底的改造。這與鳳凰金融其做區(qū)塊鏈的初心一樣。對(duì)于任何一個(gè)單一場(chǎng)景來說，技術(shù)的影響總是有限的。而生態(tài)資源不同，它往往具備資源整合的組合效應(yīng)，這種資源無疑是有價(jià)值、稀缺、不可模仿和難以替代的，這就構(gòu)成了鳳凰金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

同時(shí)全場(chǎng)景也意味著輻射范圍上的巨額增幅，未必是每一個(gè)用戶都會(huì)選擇全部的金融場(chǎng)景。但未來商業(yè)發(fā)展的模式本身就是想著集約化、系統(tǒng)化、平臺(tái)化前進(jìn)的，只有真正向著更迅速、更全面、更安全的全場(chǎng)景兼容，才能滿足不同用戶的需求，進(jìn)行用戶的集中化，培養(yǎng)用戶習(xí)慣，搶占市場(chǎng)先機(jī)。

而且形成的全場(chǎng)景模式也能憑借區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)用戶進(jìn)行私人化分析，同時(shí)向用戶推薦最適合、最安全的理財(cái)方式，為用戶量身打造全面的理財(cái)方案，實(shí)現(xiàn)模式技術(shù)的私人化賦能。

如果說區(qū)塊鏈真正有效解決因“信任缺失”以及信息不對(duì)稱帶來的效率及失信問題；那么鳳凰金融則在解決“信任”問題的同時(shí)，在金融場(chǎng)景方面的表現(xiàn)也拓展了更多可落地、有新意的應(yīng)用模式。

選擇最累的路來走，也許在當(dāng)下的創(chuàng)新階段將耗費(fèi)更多的精力與資源，但一個(gè)優(yōu)秀的企業(yè)永遠(yuǎn)要把眼光放長(zhǎng)遠(yuǎn)，技術(shù)類創(chuàng)新永遠(yuǎn)是后勁十足，未來的金融領(lǐng)域也勢(shì)必是向著更尖端、更高效、更安全前進(jìn)。注重科技，擁抱區(qū)塊鏈的鳳凰金融，未來也必將享受技術(shù)驅(qū)動(dòng)帶來的商業(yè)紅利。