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在大額信用貸市場(chǎng)略顯蕭條的今年，一些線下大額信貸機(jī)構(gòu)被迫轉(zhuǎn)型、縮量，而深圳中興飛貸金融科技有限公司（簡(jiǎn)稱飛貸），近期在大量招聘全國(guó)代理，顯得有些活躍。

“飛貸to C的信用貸業(yè)務(wù)目前全國(guó)月放款在3億元左右?！币痪€下渠道商代理透露，3億元的放款談不上是大規(guī)模，但在今年寒冬市場(chǎng)中，飛貸還是低調(diào)地活了下來(lái)。

高傭金推廣代理模式

對(duì)外號(hào)稱金融科技公司的飛貸，現(xiàn)在除了有to B的金融科技輸出以外，還有to C的信用貸、經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)。

其中信用貸額度最高30萬(wàn)元，分6、9、12、18、24期，經(jīng)營(yíng)貸則為面向小微企業(yè)主的房屋抵押貸款產(chǎn)品，最高抵押額度為1000萬(wàn)元。

飛貸個(gè)人信貸業(yè)務(wù)目前布局300多個(gè)城市，房抵業(yè)務(wù)也已在15個(gè)一二線城市有所布局。

據(jù)飛貸金融官方數(shù)據(jù)顯示，截止今年5月底，飛貸與金融機(jī)構(gòu)累計(jì)放款已超400億元。

資金來(lái)源方面，包括南京銀行、中國(guó)銀行等銀行資金，還有華潤(rùn)信托、云南信托等機(jī)構(gòu)，此外，也在不斷拓展與持牌消費(fèi)金融公司合作。

即便是實(shí)現(xiàn)了純線上化模式，飛貸在獲客上依舊靠線下渠道來(lái)推廣。

其他線下大額信貸機(jī)構(gòu)的直貸或渠道準(zhǔn)入模式，飛貸則大力推廣代理人模式，飛貸代理人分為普通代理與超級(jí)代理。

其中，超級(jí)代理管理所有名下等級(jí)代理，并享受最低40%、最高110%的渠道抽成傭金，“超級(jí)代理傭金嚇?biāo)廊?，”一代理人士坦言，成為超?jí)代理的要求則是自身以外，還需要有一級(jí)代理以及二級(jí)代理累計(jì)放款200萬(wàn)元的團(tuán)隊(duì)。

就算是普通代理，業(yè)績(jī)傭金比例為放款額的1%，再抽一二級(jí)代理傭金的30%、20%。如自身放款10萬(wàn)元，傭金則為1000元，一級(jí)代理放款10萬(wàn)元，上級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)300元，二級(jí)代理放款10萬(wàn)元，上級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)200元。

在貸后管理上，飛貸要求代理人保證客戶第一個(gè)月正常還款即可，如果客戶逾期，代理人沒(méi)有傭金。

低門檻的代理分銷模式也造成人人成代理的亂象，而這些個(gè)人代理們獲客的方式依舊是依靠線下渠道中介。

深圳某中介渠道負(fù)責(zé)人表示：“渠道商并不喜歡飛貸人人代理的模式，分不清誰(shuí)是真正的代理，所以很多渠道商終止了合作?！?/p>

此外，各地大量布局代理后，對(duì)飛貸而言，也許更能增加渠道管理上的難度。

從最近大肆擴(kuò)招代理的趨勢(shì)可以預(yù)測(cè)，飛貸在to C業(yè)務(wù)上的布局依舊在持續(xù)進(jìn)行，但這家公司最吸引人的還是這幾年的幾次生死轉(zhuǎn)型。

歷經(jīng)四次轉(zhuǎn)型，從3000人縮至300人

飛貸本身是以to C業(yè)務(wù)起家，自2010年成立以來(lái)，用傳統(tǒng)線下推廣的模式入局，彼時(shí)，其創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)多是出身銀行，為了提高貸款效率，飛貸開(kāi)始模仿“信貸工廠”模式，以‘流水線’作業(yè)方式集中處理中小企業(yè)的貸款需求，有效的是，其貸款業(yè)務(wù)流程也從3天縮短到1天。

極速擴(kuò)張的同時(shí)，飛貸隨即迎來(lái)了市場(chǎng)挑戰(zhàn)——人力成本越來(lái)越高，員工數(shù)量高峰時(shí)期達(dá)到3000多人，其中絕大部分為銷售、審核人員，業(yè)務(wù)布局達(dá)25個(gè)城市。甚至出現(xiàn)銷售人員違規(guī)收費(fèi)、包裝客戶資料等亂象。

或許是受到重資產(chǎn)模式的缺點(diǎn)推動(dòng)，2013年，飛貸開(kāi)始轉(zhuǎn)型，縮減線下人員，從3000多人縮減到300人，開(kāi)始推廣O2O金融模式，推出飛俠APP，通過(guò)線上獲客，線下服務(wù)及風(fēng)控業(yè)務(wù)則在線下進(jìn)行。

所幸的是，飛貸的每次轉(zhuǎn)型都能小有成就，O2O金融模式下的兼職代理也快速增長(zhǎng)，雖然不是通過(guò)線下人力推廣獲客，但是兼職代理線上的推廣獲客也起了一定作用。

然而，千篇一律的O2O模式，難以避免的仍然是同質(zhì)化問(wèn)題，也涌入了更多的競(jìng)爭(zhēng)者，沒(méi)有如BAT的背景、客戶及資金實(shí)力，飛貸不得不再次轉(zhuǎn)型。

這一次，飛貸改為發(fā)展純線上業(yè)務(wù)，包括獲客、線下服務(wù)及風(fēng)控業(yè)務(wù)均實(shí)現(xiàn)線上化，即線上大額信貸，在 to C業(yè)務(wù)布局上，飛貸旗下就有深圳市研信小額貸款有限公司，有了小貸牌照的加持，to C業(yè)務(wù)似乎更順利一些。

飛貸首席戰(zhàn)略官孟慶豐曾表示在公開(kāi)會(huì)議表示，純線上化之后，飛貸單日最高放款達(dá)到3億元，此前純線下模式最好成績(jī)也僅為單月放款突破2億元，業(yè)務(wù)整整增長(zhǎng)76倍。

金融業(yè)免不了大起大落，2017年中旬，飛貸也一度被傳遭遇資金問(wèn)題，提現(xiàn)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊，伴隨著2017年底的行業(yè)監(jiān)管趨緊，飛貸也經(jīng)歷了互金時(shí)代最為動(dòng)蕩的時(shí)期。

并且，借唄、微粒貸、360借條等互聯(lián)網(wǎng)巨頭旗下大額信用貸產(chǎn)品也在一時(shí)間崛起，飛貸既沒(méi)有BAT的加持，也沒(méi)有如上述產(chǎn)品固定的客群，和其他不具備牌照優(yōu)勢(shì)的互金企業(yè)一樣，在獨(dú)特的時(shí)代大背景下，飛貸同樣沒(méi)逃開(kāi)to C業(yè)務(wù)的壓力。

2017年開(kāi)始，飛貸在保留了to C業(yè)務(wù)的同時(shí)開(kāi)始轉(zhuǎn)向to B服務(wù)，宣傳口徑上統(tǒng)一為to B金融科技服務(wù)。據(jù)了解，飛貸輸出移動(dòng)信貸整體技術(shù)解決方案，通過(guò)輸出技術(shù)、導(dǎo)流兩種模式與銀行合作。

2017年年底，監(jiān)管下發(fā)《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》，通知規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與第三方機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)時(shí)不得將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包。

貌似給了金融科技公司許多機(jī)會(huì)，但難以忽略的一點(diǎn)是，2015年以來(lái)，多家大型銀行也紛紛成立了金融科技公司，BATJ的金融科技服務(wù)仍然在業(yè)內(nèi)首屈一指，今年P(guān)2P強(qiáng)勢(shì)清退節(jié)奏下，肉眼可見(jiàn)的知名互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、P2P平臺(tái)紛紛轉(zhuǎn)戰(zhàn)to B金融科技，為村鎮(zhèn)銀行、城商行及民營(yíng)銀行等提供技術(shù)輸出，飛貸依然面臨著巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

成立9年的飛貸幾乎是每?jī)赡暌淮无D(zhuǎn)型，四次轉(zhuǎn)型之后，現(xiàn)在的to B、to C仍舊低調(diào)發(fā)展著，在互聯(lián)網(wǎng)金融這場(chǎng)洶涌的變革大潮中，未來(lái)又將以什么樣的競(jìng)爭(zhēng)力殺出重圍，值得期待。