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前段時間，互金行業(yè)的雷潮引起了人們的廣泛關(guān)注，據(jù)有關(guān)資料顯示，受這幾個月風(fēng)險的集中爆發(fā)、出借人信心受挫的影響，再加上大部分平臺已進入自律合規(guī)檢查階段，有意壓縮規(guī)模。P2P網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為1107.37億元，環(huán)比下降7.2%，同比下降52.91%。

但值得注意的是，成交量的下降速度有所放緩，表明行業(yè)情緒有所好轉(zhuǎn)，出借人的信心也開始逐漸恢復(fù)。行業(yè)發(fā)展回暖，各平臺開始降息。不過對于投資人而言，找準(zhǔn)正確的理財觀念是非常關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。

由沖動到理性的產(chǎn)業(yè)進階：降息或成當(dāng)前“主旋律”

任何一個產(chǎn)業(yè)都會經(jīng)歷自己的生命周期，一般可分為初創(chuàng)階段、成長階段、成熟階段和衰退階段這四個階段，互金行業(yè)同樣也不例外。

在互金行業(yè)發(fā)展初期，缺乏規(guī)范化引導(dǎo)，行業(yè)野蠻生長魚龍混雜，一些平臺打著P2P的幌子招搖撞騙，暗中傷害并侵犯用戶利益。因此，在P2P剛推出的時候利息都比較高，造成了平臺的高息狂潮，而這從某種程度上講其實是種“泡沫”的行徑，本身是與產(chǎn)業(yè)的本質(zhì)相悖。但是因為行業(yè)發(fā)展，勢必會淘汰一部分利用高收益吸引投資人的不合規(guī)的平臺。

事實上，近兩年多以來，隨著行業(yè)監(jiān)管政策的陸續(xù)落地，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)一直處在去蕪存菁的階段，很多行業(yè)頭部玩家目前還在有序的運營。值得一提的是，互金行業(yè)發(fā)展趨于平穩(wěn)，近期P2P的平臺出現(xiàn)了降息的現(xiàn)象，這又是怎么一回事呢？

事實上，降息決定是通過對業(yè)務(wù)增量、風(fēng)險控制、出借人收益與安全、行業(yè)發(fā)展情況等方面全方位綜合評估后作出的結(jié)果。降息其實是行業(yè)規(guī)范運營的表現(xiàn)，離譜的高利息會阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融的正常發(fā)展，擾亂行業(yè)有序穩(wěn)定發(fā)展，傷害并侵犯用戶利益，當(dāng)一個行業(yè)發(fā)展進入良性發(fā)展階段，下調(diào)平臺利息是必然之舉

而這次降息的企業(yè)主要集中于頭部平臺，包括陸金所、宜人貸、玖富普惠等。這是因為兩方面的原因。

一方面，網(wǎng)貸雷潮爆發(fā)，受影響最深的是一些小平臺，任何的變動都應(yīng)該是由表及里循序漸進的過程。對于頭部平臺來說，還影響有限。特別前20的頭部平臺成交量約占行業(yè)總量的60%。

另一方面，也是最關(guān)鍵的，頭部平臺本身大都經(jīng)受住了監(jiān)管合規(guī)、市場波動等多個考驗，致力于行業(yè)做大做強，而不是自己暫時的得失。玖富普惠等頭部平臺降息表明目前P2P行業(yè)變得更規(guī)范，推動整個行業(yè)邁入更加成熟的階段。

因此，用戶需要樹立正確的投資理念，不能急于一時，警惕利益背后的陷阱。

穩(wěn)健高于收益：平臺“安全感”才是第一要義

對于很多互金投資人而言，理性才是第一要義。

很多時候，一些投資人喜歡盲目跟風(fēng)，人云亦云，不愿自己多花時間和精力去調(diào)查平臺的真實情況，或者是自己也不知道究竟什么才是值得信任的公司，通過第三方平臺的評論去判斷平臺的好壞。

如今，剛剛過去的雷潮也說明了，有時候眼見，也不一定為實。事實上，高息時代已經(jīng)遠去，在收益與安全面前，做好平衡才是關(guān)鍵。對于投資人而言，一定要樹立正確的理財觀念。不積跬步，無以至千里。理財不在于一時收益高低，而要放眼長遠，選擇穩(wěn)健發(fā)展的平臺，才能真正實現(xiàn)長久性的收益。

資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、項目真實才能支撐一家P2P平臺活下去。所以選擇平臺，首要就是看到了平臺真實且優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)端，而且還必須是真實做小額第三方信息中介借貸撮合業(yè)務(wù)，合規(guī)性要好、風(fēng)控實力要強。

以成立于2006年的玖富集團為例，它是國內(nèi)較早的一批互聯(lián)網(wǎng)金融公司，并不是為了追風(fēng)口而追風(fēng)口，而是一直在等風(fēng)口，自身積累了龐大的產(chǎn)業(yè)內(nèi)功，注冊用戶數(shù)等核心指標(biāo)過硬。旗下網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)——玖富普惠實繳注冊資本金高達20億，并引入履約保證保險服務(wù)。

任何行業(yè)的消費者都缺一樣?xùn)|西——安全感，而B端與C端信息不對稱存在已久，這個時候，企業(yè)需要一個能夠讓廣大用戶信服的權(quán)威性背書來給予廣大用戶安全感。無論是注冊金還是履約保證保險，其實都是玖富普惠讓投資人放心的背書。

從產(chǎn)品來看，玖富萬卡的服務(wù)場景也是直擊用戶多場景下的消費金融服務(wù)，具備安全可靠有保障的特征。

從風(fēng)控技術(shù)來看，就目前而言，大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的新技術(shù)是實現(xiàn)風(fēng)控升級的重要手段，通過自主研發(fā)的“火眼分”還是“彩虹評級”，玖富集團極大程度的提高了自身風(fēng)控管理水平。

而且玖富集團也對外進行金融技術(shù)輸出，如今，玖富火眼科技已經(jīng)先后與鄞州銀行、徽商銀行、承德銀行、渤海銀行等達成戰(zhàn)略合作，輸出SaaS風(fēng)控系統(tǒng)和技術(shù)，試問如果玖富集團的技術(shù)不過關(guān)，怎么可能得到這么多企業(yè)級用戶的認(rèn)可呢？可以說，這些合作的達成也直接表現(xiàn)出它們對玖富技術(shù)的高度認(rèn)可。

從合規(guī)進程來看，玖富普惠也是上交了“高分答卷”，例如去年正式上線存管系統(tǒng),并在10月13日完成存管系統(tǒng)全量升級，實現(xiàn)所有資金交易跳轉(zhuǎn)到存管銀行頁面操作，資金存管銀行華夏銀行已經(jīng)首批進入銀行存管白名單，并且獲得公安部等保三級備案、稀缺資質(zhì)ICP證。

事實上，以玖富普惠為代表的頭部玩家的經(jīng)營模式和發(fā)展情況在業(yè)內(nèi)有目共睹。對于投資人而言，雖說行業(yè)回暖了，但也一定要擦亮自己的眼睛，從多個維度入手，學(xué)會判斷什么樣的平臺，才是真實可靠的平臺。