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在過去的一個月，加密貨幣領(lǐng)域的最大熱點非USDT暴跌莫屬，這一事件都一度登上百度、微博平臺熱搜第一。

首先是8月交易所Bitfinex官方宣布，由于監(jiān)管壓力以及目前積壓的驗證要求和存取款存在困難，Bitfinex決定退出美國市場。10月16日，Bitfinex官網(wǎng)發(fā)布公告禁止美國用戶交易。由此引發(fā)一系列破產(chǎn)指控。

之后，本月初，彭博社報道稱USDT主要儲備銀行Noble Bank受數(shù)字貨幣熊市影響，已瀕臨破產(chǎn)，目前正以500-1000萬美元的價格尋求潛在的收購方。由此危機引發(fā)了10月15日USDT遭遇大量恐慌性拋售，跌幅一度達到13%。

此后，幣安和Kucoin相繼暫停了Tether的交易，比特幣價格飆升了10%。最后10月17日傳出Tether正在巴哈馬的Deltec銀行持有儲備的消息終于緩解了投資者對于Bitfinex和Tether的一些擔憂。

所有的這些爭議提醒了我們關(guān)注加密貨幣交易所們都在與哪些銀行合作。

提供開戶服務的銀行都有誰？

由于加密貨幣市場的劇烈波動性、盜竊丑聞以及監(jiān)管趨嚴等因素，許多大型投資者逐漸離開加密市場。不過，仍有一些金融服務機構(gòu)為加密貨幣交易所提供銀行服務。The Block編制了一份報告，說明了幾個主要加密貨幣交易所的銀行合作情況：

來源：theblockcrypto.com   制圖：三言財經(jīng)

此外，三言財經(jīng)還查詢到，今年6月，幣安創(chuàng)始人趙長鵬在接受專訪時透露，幣安已經(jīng)在馬耳他當?shù)劂y行開設銀行賬戶。希望幣安今年內(nèi)能在馬耳他開展法幣和加密貨幣的交易，以推進其實現(xiàn)使用法定貨幣進行加密貨幣存取的計劃。

8月，俄羅斯國家開發(fā)銀行Vnesheconombank也與火幣云開展了合作，推進建立國家背書的數(shù)字資產(chǎn)交易所。此前，該銀行還與以太坊基金會簽署了合作協(xié)議，共同支持一個新的區(qū)塊鏈研究中心，為專業(yè)人員提供分布式賬本技術(shù)和以太坊平臺培訓。

三言財經(jīng)就清單中的幾個主要銀行進行了了解。

韓國農(nóng)協(xié)銀行是當?shù)刈畲蟮膬杉壹用茇泿沤灰姿鵆oinone和Bithumb的服務合作伙伴。今年2月，韓國金融服務委員會要過該國銀行禁止向虛擬匿名賬戶提供加密貨幣交易服務，以防止洗錢、或通過加密貨幣交易非法流出資金。之后，韓國六家本土銀行開始按照監(jiān)管要求實施系統(tǒng)改造，韓國農(nóng)協(xié)銀行（NongHyup）、韓國國民銀行（KB Kookmin）、KEB Hana Bank、新韓銀行、韓國中小企業(yè)銀行（IBK）和韓國光州銀行（JB）于今年4月份接受了韓國金融服務委員會的檢查，確保其符合合規(guī)性要求。

紐約Signature Bank銀行是一家商業(yè)銀行，位列福布斯年度排行榜前十，在2015年是曾名列第一位。今年6月，據(jù)彭博社報道，紐約Signature Bank已與Bittrex簽署合作協(xié)議，允許部分企業(yè)客戶使用美元購買加密貨幣。據(jù)悉，Bittrex將利用Signature Bank的服務提供比特幣、Tether和TureUSD的美元交易。

值得注意的是，位于美國加利福尼亞州拉荷亞的Silvergate Bank對加密貨幣初創(chuàng)公司一直非常友好。截止2016年5月，Silvergate Bank為總計15家加密數(shù)字貨幣初創(chuàng)公司提供支持服務。

Bitfinex:唯一一家使用替代名稱在銀行開設賬戶的交易所

盡管這些數(shù)據(jù)很容易找到，但The Block暗示Bitfinex試圖隱藏自己的身份：“我們的研究結(jié)果表明，Bitfinex是主要交易所中唯一一家使用替代名稱在銀行開設賬戶的。”這可能是Bitfinex被詬病居多仍查無實據(jù)的原因之一。

10月16日，The Block曾報道稱Bitfinex已將其銀行業(yè)務轉(zhuǎn)移至香港交通銀行。據(jù)知情人士稱，Bitfinex似乎在通過私人賬戶“Prosperity Revenue Merchandising Limited”與交通銀行合作。交通銀行（部分股權(quán)歸匯豐銀行所有）一直在使用美國花旗銀行作為中介銀行進行Bitfinex的美元電匯。

The Block推測，匯豐銀行（Bitfinex此前的銀行業(yè)務合作伙伴）并未意識到正在為Bitfinex提供銀行服務，隨后就關(guān)閉了之前的賬戶。

BitMEX不在上述列表中，因為他們的平臺上沒有交易美元，并且該公司位于塞舌爾。BitMEX不允許任何美元存取交易，只允許BTC交易，因此似乎BitMEX不會涉及讓許多交易所頭痛的銀行賬戶問題。

加密交易所們的銀行賬戶“煩惱”

自交易所出現(xiàn)以來，與銀行系統(tǒng)的合作一直困擾著加密貨幣領(lǐng)域。

虛擬銀行賬戶是傳統(tǒng)銀行為加密貨幣交易所用戶設立的。要想在加密貨幣交易所進行交易，用戶首先要開設一個虛擬銀行賬戶，然后在里面存錢。一般大型交易所都會要求用戶在開始交易之前申請?zhí)摂M銀行賬戶，只有在虛擬貨幣交易所注冊，把資金存入交易所指定的虛擬賬戶之后才能開始虛擬貨幣交易，特別是與法幣之間的兌換交易。

因此與傳統(tǒng)銀行的合作對一些交易所來說影響重大。如果銀行關(guān)閉了交易所的虛擬銀行賬戶，那么通過銀行買賣虛擬貨幣基本上就是不可能的。投資者可能因此會離開加密貨幣市場。

根據(jù)Business Insider報道，去年，即使是非常受歡迎的交易所Coinbase在其銀行業(yè)務流程中也遇到過麻煩。由于加密貨幣價格崩潰，交易一度中斷超兩小時后才恢復。5月18日，Coinbase向美國監(jiān)管機構(gòu)申請取得銀行牌照。據(jù)相關(guān)人士透露，2018年初，Coinbase已經(jīng)跟美國貨幣監(jiān)理署（OCC）的監(jiān)管機構(gòu)會面，討論銀行章程和商業(yè)模式等事宜。

銀行合作問題并非美國獨有，這種趨勢已在全世界范圍內(nèi)出現(xiàn)，特別是中國、韓國和印度等幾個監(jiān)管趨嚴的國家。

01 中國

中國自去年“九四公告“叫停首次代幣發(fā)行等相關(guān)活動以來，一直全面禁止國內(nèi)一切加密貨幣交易。在中國大陸范圍內(nèi),加密貨幣交易所屬于違法違規(guī)，更不可能有向交易所提供服務的銀行。

02 韓國

同樣在去年12月底，韓國監(jiān)管部門宣布禁止銀行參與加密貨幣活動的計劃。韓國一些大型國有銀行和商業(yè)銀行立刻做出了回應，他們宣布停止為加密貨幣交易所開設新的虛擬銀行賬戶，有些甚至宣布取消現(xiàn)有賬戶。韓國主要的比特幣交易所都受到了影響，包括Bithumb、Coinone和Korbit。已經(jīng)公開表態(tài)的銀行有新韓銀行、韓國產(chǎn)業(yè)銀行和韓國中小企業(yè)銀行等。新韓銀行負責為Bithumb和Korbit創(chuàng)建虛擬賬戶，雖停止開戶服務，但不會取消現(xiàn)有賬戶。韓國農(nóng)協(xié)銀行當時還尚未表態(tài)。

03  印度

印度儲備銀行（央行）此前也宣布禁止任何銀行向加密貨幣交易所提供賬戶。此后，印度交易所紛紛停止法幣兌數(shù)字貨幣服務，并轉(zhuǎn)向幣幣交易業(yè)務，同幣安等大型交易所展開競爭。

據(jù)悉，此前，加拿大帝國商業(yè)銀行凍結(jié)了加密貨幣交易QuadrigaCX總計2800萬美元的銀行賬戶，導致客戶套現(xiàn)受阻。

銀行賬戶是交易所實現(xiàn)法幣與虛擬貨幣兌換的重要橋梁，然后由于部分地區(qū)監(jiān)管禁令和加密貨幣自身的價格波動風險，多數(shù)銀行都拒絕為交易所提供相關(guān)服務。因此馬耳他、百慕大等對加密貨幣和區(qū)塊鏈表現(xiàn)出友好的地區(qū)似乎對交易所們來說更有吸引力。