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2019年9月7日，一本財(cái)經(jīng)第二屆銀行創(chuàng)新與金融科技高峰論壇在京圓滿舉辦。

本次峰會(huì)以“開放·融合”為主題。二十多位業(yè)內(nèi)大咖、一百多家銀行和持牌消費(fèi)金融公司，以及五百多位銀行和金融科技界從業(yè)者齊聚一堂，共同交流銀行與金融科技合作中的痛點(diǎn)難點(diǎn)，并分享國內(nèi)外最前沿的創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)，探尋金融科技與銀行的合作共贏之路。

八大主題演講

本次峰會(huì)共有八場主題演講，內(nèi)容涵蓋“商業(yè)銀行與科技公司融合的未來趨勢與路徑”“開放銀行生態(tài)下的營銷與風(fēng)控”“金融科技如何助力中小銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)”“開放銀行模式下的數(shù)字普惠金融”等熱點(diǎn)話題。

“21世紀(jì)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行可能成為一群滅絕的恐龍?！遍_場時(shí)，中國金融學(xué)會(huì)副秘書長、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)原專職副會(huì)長楊再平引用了比爾·蓋茨在上世紀(jì)的話。他稱，現(xiàn)在，不采用金融科技技術(shù)的商業(yè)銀行，其實(shí)已經(jīng)滅亡了。新的科技與金融結(jié)合，會(huì)形成一種轉(zhuǎn)基因的金融機(jī)構(gòu)。

但這個(gè)過程并非一帆風(fēng)順。前上海華瑞銀行副行長兼首席信息官孫中東指出，銀行面對海量互聯(lián)網(wǎng)場景，數(shù)字化能力不足，決策慢、效率低；對接互聯(lián)網(wǎng)場景缺少方法和工具，體驗(yàn)差，風(fēng)控模型研發(fā)慢。

建設(shè)開放銀行，成為業(yè)界的共同呼聲。新網(wǎng)銀行首席運(yùn)營官劉波認(rèn)為，盡管開放銀行定義不同，但各種定義都有幾個(gè)共同點(diǎn)：戰(zhàn)略上要開放連接，實(shí)現(xiàn)手段是API、SDK，最終目標(biāo)是滿足客戶需求。

金融科技公司為銀行賦能，進(jìn)展如何？前廣發(fā)銀行零售業(yè)務(wù)首席風(fēng)險(xiǎn)官王玉海觀察發(fā)現(xiàn)，大部分的金融科技公司的賦能，到“授人以魚”的層面就停止了?！敖鹑诳萍嫉馁x能一定要有一個(gè)新的路徑，可以歸結(jié)為‘授人以魚并且授人以漁’?！~’的確是硬實(shí)力，但是‘漁’是軟實(shí)力，更能體現(xiàn)金融科技對銀行賦能的根本。”他表示。

中國銀行首席研究員宗良稱，雙方的融合還有一種方式，就是銀行直接投資金融科技公司。他列舉了美國五大銀行投資金融科技的例子，表示其中支付結(jié)算所占比例最高。

當(dāng)談及小微金融時(shí)，太原市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社小微金融事業(yè)部總經(jīng)理李瑞哲分享了自身經(jīng)驗(yàn)：第一，圈式批量，即根據(jù)整體利用小微企業(yè)相對比較集中的特點(diǎn)，針對集中的商圈進(jìn)行授信。第二，鏈?zhǔn)脚?，即傳統(tǒng)的核心企業(yè)推動(dòng)，或者繞開核心企業(yè)，小微企業(yè)使用銀行的軟件，然后把經(jīng)營數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成為銀行可以使用的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術(shù)也是峰會(huì)的關(guān)注重點(diǎn)。原力協(xié)議CEO雷宇在現(xiàn)場表示，使用區(qū)塊鏈和智能合約等技術(shù)構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)上的開放金融基礎(chǔ)設(shè)施和服務(wù)，可以進(jìn)一步擴(kuò)大交易自由，降低信任成本，降低交易摩擦，提高交易效率。

兩大圓桌論壇

在主題演講之外，峰會(huì)還在上、下午設(shè)置了兩場圓桌論壇，主題分別為“金融機(jī)構(gòu)與金融科技如何合作共贏？”“金融科技的下半場，獲客與風(fēng)控將如何調(diào)整？”主持人為清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國金融研究中心主任何平、中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤。

金融機(jī)構(gòu)與金融科技如何合作共贏？目前雙方合作存在哪些難題？未來的合作方式會(huì)是怎樣的？行業(yè)一直為此討論不絕。在上午的圓桌論壇上，幾位嘉賓就此發(fā)表了看法。

“金融科技一直在做的就是‘普’，問題是沒有辦法從‘普’往‘惠’發(fā)展。傳統(tǒng)金融重點(diǎn)在于‘惠’，沒有辦法做到‘普’?！蔽①J網(wǎng)副總裁、首席運(yùn)營官葉巍指出，金融科技公司面臨的最大挑戰(zhàn)，就是如何從“普”往“惠”靠攏。

“我們在中小銀行推進(jìn)數(shù)字化的過程當(dāng)中發(fā)現(xiàn)，可能受到地域的限制，還有本身對人才吸引力的限制，這些中小銀行在風(fēng)控、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域，很難吸引到足夠優(yōu)秀的人才，去承接我們想做的服務(wù)和能力交付?！憋w貸金融科技高級(jí)合伙人潘靜表示，他們正在探索解決之道。

閃銀聯(lián)合創(chuàng)始人兼CIO李昊稱，互聯(lián)網(wǎng)公司追求效率優(yōu)先、客戶體驗(yàn)優(yōu)先，治理結(jié)構(gòu)相對扁平。而合作的銀行則擁有相對完善的體系，需要考慮監(jiān)管的要求和風(fēng)險(xiǎn)。雙方需要磨合，并共同把客戶體驗(yàn)放在第一位。

百信銀行金融科技業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人周北春認(rèn)為，只有通過AI和數(shù)字化，才能實(shí)現(xiàn)真正的普惠，百信銀行的定位，就是“AI驅(qū)動(dòng)的數(shù)字普惠銀行”。

當(dāng)天下午，在“金融科技的下半場，獲客與風(fēng)控將如何調(diào)整？”圓桌論壇上，發(fā)言同樣干貨滿滿。

小贏科技金融產(chǎn)品總經(jīng)理孟召兵指出，在金融科技發(fā)展早期，有些是偽金融科技，最終在市場發(fā)展的過程當(dāng)中被淘汰掉了，“下半場才剛剛開始”。而要讓金融實(shí)現(xiàn)普惠，路還很長。

OPPO金融CEO陳曦持同樣看法：在暴露過一些問題后，在之后明確市場規(guī)則、明確游戲玩法的情況下，金融科技才能真正延續(xù)下來?！斑@個(gè)時(shí)候，才是真正意義上的金融科技?！?/p>

馬上消費(fèi)金融首席數(shù)據(jù)決策科學(xué)家董騮煥認(rèn)為，獲客、風(fēng)控等等方法論、模型和數(shù)據(jù)采集體系技術(shù)現(xiàn)在非常成熟，但是逐步會(huì)呈現(xiàn)出一個(gè)問題，就是消費(fèi)者保護(hù)和隱私權(quán)保護(hù)。在下半場，這個(gè)議題會(huì)獲得更大權(quán)重的考慮。

及信集團(tuán)CRO張際稱，目前銀行自身的風(fēng)控和獲客能力也在增強(qiáng)，這對金融科技提出了更高的要求。未來金融科技可以向銀行提供更加端到端的全方位幫助，比如更加精準(zhǔn)的獲客、風(fēng)控，甚至更加精準(zhǔn)的貸中策略、更好的貸后策略，向定制化服務(wù)、更加精細(xì)化運(yùn)營的方向邁進(jìn)。

融資消息

本次峰會(huì)最重磅的環(huán)節(jié)之一，是一本區(qū)塊鏈在現(xiàn)場宣布，于近日完成了一筆數(shù)百萬元的Pre-A輪融資。

一本區(qū)塊鏈成立于2016年10月，由一本財(cái)經(jīng)核心團(tuán)隊(duì)成員創(chuàng)辦。作為聚焦區(qū)塊鏈行業(yè)的深度報(bào)道媒體，一本區(qū)塊鏈的微信公眾號(hào)已積累了十萬行業(yè)粉絲的關(guān)注，多篇報(bào)道引發(fā)行業(yè)討論。2018年5月，一本區(qū)塊鏈完成了1000萬元的天使輪融資，領(lǐng)投方為英諾天使基金。

一本區(qū)塊鏈本輪Pre-A輪融資的投資方為眾甫資本、AlphaCoin Fund。眾甫投資是一家專注于互聯(lián)網(wǎng)金融、教育、汽車等領(lǐng)域的投資機(jī)構(gòu)，資金規(guī)模達(dá)數(shù)十億人民幣。AlphaCoin Fund成立于2017年，是一家專注于區(qū)塊鏈領(lǐng)域的投資基金，投資過Algorand、IOST在內(nèi)的百余個(gè)區(qū)塊鏈項(xiàng)目，投資總額超過8000萬美金。

據(jù)悉，融資完成后，一本區(qū)塊鏈的最新估值已經(jīng)突破億元。

研究報(bào)告

在峰會(huì)現(xiàn)場，一本財(cái)經(jīng)旗下一本智庫發(fā)布了《小微金融研究報(bào)告：應(yīng)對全球小微企業(yè)挑戰(zhàn)》。為了寫作這份報(bào)告，一本智庫進(jìn)行了半年的調(diào)研，深入走訪近十家金融科技及傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的典型企業(yè)，以理解小微金融產(chǎn)品、模式和落地情況，并與行業(yè)專家進(jìn)行了深度探討。

在報(bào)告中，一本智庫深入挖掘了小微金融領(lǐng)域的國際經(jīng)驗(yàn)，帶來了最前沿的行業(yè)觀察。更為重要的是，報(bào)告分析了小微金融目前面臨的本質(zhì)問題，并由此探討了一系列值得持續(xù)思考的問題。

報(bào)告指出，小微金融的國際趨勢，是用各類數(shù)據(jù)解決信息不對稱的問題，比如使用支付數(shù)據(jù)、采購數(shù)據(jù)、供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)、薪水支付和開支數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)以及跨境支付等。

報(bào)告多次提及“開放銀行”。這是因?yàn)?，目前，小微金融?shù)據(jù)分散，很難有一家機(jī)構(gòu)獲得全局觀；此外，小微企業(yè)沒有良好的財(cái)務(wù)和現(xiàn)金流管理。而開放銀行可以獲得全流程的小微企業(yè)現(xiàn)金流入流出概覽，全面的數(shù)據(jù)會(huì)帶來更好的信貸決策。此外，開放銀行還可以進(jìn)行橫向的行業(yè)分析和比較，并提供個(gè)性化的解決方案。

報(bào)告最后認(rèn)為，要破解小微金融的“不可能三角”，需要包括供給側(cè)與需求側(cè)齊頭并進(jìn)等在內(nèi)的政策性支持、包括數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)等在內(nèi)的精耕細(xì)作，以及儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等信貸之外的服務(wù)，以便全面賦能。

頒獎(jiǎng)與致敬

本次峰會(huì)的另一重磅環(huán)節(jié)，是一本財(cái)經(jīng)“2019中國銀行業(yè)金融科技服務(wù)商TOP30”榜單等獎(jiǎng)項(xiàng)的發(fā)布。

一本財(cái)經(jīng)“2019中國銀行業(yè)金融科技服務(wù)商TOP30”榜單的評(píng)選歷時(shí)數(shù)月。共有66家為銀行提供助貸、大數(shù)據(jù)、風(fēng)控、系統(tǒng)、解決方案等服務(wù)的銀行服務(wù)商參選。50位業(yè)內(nèi)資深專家受一本財(cái)經(jīng)邀請，參與了評(píng)選。最后，主辦方結(jié)合20萬次網(wǎng)絡(luò)投票，評(píng)選出了最終榜單。

此外，峰會(huì)還頒布了“2019銀行業(yè)最佳風(fēng)控服務(wù)商”“2019銀行業(yè)最佳信貸技術(shù)服務(wù)商” “2019最佳小微金融科技賦能平臺(tái)”三大獎(jiǎng)項(xiàng)。

金融壹賬通、量化派、融360|天機(jī)風(fēng)控、云從科技、致誠阿福入選“2019銀行業(yè)最佳風(fēng)控服務(wù)商”。

及信、樂信、馬上消費(fèi)金融、美利車金融、薩摩耶金服、51公積金、信用算力入選“2019銀行業(yè)最佳信貸技術(shù)服務(wù)商”。

鳳凰智信、閃銀、51信用卡、小贏科技入選“2019最佳小微金融科技賦能平臺(tái)”。

本次峰會(huì)的學(xué)術(shù)支持單位為清華經(jīng)管中國金融研究中心。

融360|簡普科技、飛貸金融科技、閃銀、微貸網(wǎng)、及信、小贏科技、云南信托、薩摩

耶金服等國內(nèi)一線金融科技企業(yè)，為本次峰會(huì)提供了鼎力支持。

來自中國工商銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、平安銀行、招商銀行、中信銀行、廊坊銀行、晉中銀行、渣打銀行、天津銀行、寧波銀行、河北銀行、鄭州銀行、渤海銀行、包商銀行、上海銀行、廈門銀行、富民銀行、億聯(lián)銀行、承德銀行、昆侖銀行、上海華瑞銀行、眾邦銀行、黑河農(nóng)商銀行、江蘇銀行、三湘銀行、廈門國際銀行、蘇寧銀行、遼寧振興銀行、太原市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、寶生村鎮(zhèn)銀行、廣發(fā)銀行、新網(wǎng)銀行、百信銀行等上百家銀行的從業(yè)者，出席了本次峰會(huì)。