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【藍科技】珞石

省錢省心的移動支付管家。

統(tǒng)一后的云閃付APP，定位立刻清晰起來。作為銀行業(yè)聯(lián)手打造的全新移動端統(tǒng)一入口，“管家”的定位倒是很符合其強大的官方背景。

2017年12月11日，中國銀聯(lián)攜手各大商業(yè)銀行全新發(fā)布移動支付戰(zhàn)略產(chǎn)品“云閃付”APP，匯聚全面的移動支付功能與權(quán)益優(yōu)惠，致力成為消費者省錢省心的移動支付管家。

全新升級的“云閃付”確實比之前的“銀聯(lián)錢包”強了不止一個等級。匯集了支付、繳費、轉(zhuǎn)賬、觀影、購物、優(yōu)惠等等功能和權(quán)益優(yōu)惠，界面設(shè)計全而不雜、繁而不亂，真正有了想要做好的樣子。

今年，銀聯(lián)云閃付的大動作顯示出銀聯(lián)勢要搶占第三方支付市場的決心。

近日，由銀行卡檢測中心（簡稱“BCTC”）舉辦的銀檢大學堂第12期“金融支付終端技術(shù)標準培訓會”在深圳召開，據(jù)銀聯(lián)受理團隊負責人介紹，云閃付的推廣是今年銀聯(lián)線下受理市場的重中之重，依托移動支付便民示范工程，今年銀聯(lián)要聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方力量，以重點場景為核心，持續(xù)優(yōu)化受理環(huán)境，并啟動新一輪的宣傳和營銷計劃。只是，在支付寶和微信已經(jīng)牢牢占據(jù)移動支付市場的今天，云閃付的破局能否成功？

半歲生日，云閃付小有成效

統(tǒng)一的接口標準，統(tǒng)一的用戶標識，統(tǒng)一的用戶體驗，統(tǒng)一后的云閃付APP的確有了質(zhì)的飛躍，用戶體驗大大提升：“十大應(yīng)用場景”（商超便利、公交地鐵、菜場及周邊15分鐘生活圈、餐飲、公共繳費、自助售貨、校園、食堂、醫(yī)療健康、交通罰款）利便用戶；

二維碼支付、轉(zhuǎn)賬、在線支付、Ⅲ類賬戶在線極速開戶等全生態(tài)支付便捷用戶；各家銀行及銀聯(lián)促銷資源惠及用戶；跨行卡管理方便用戶。

上線半年，剛剛過了“半歲生日”的云閃付，實際登錄注冊并使用的用戶數(shù)已突破7000萬，從數(shù)字來看，這一成果稱得上出色。

只是這7000萬用戶中有多少是用完優(yōu)惠即卸載的“羊毛黨”，有多少用戶只用一次便繼續(xù)轉(zhuǎn)投支付寶、微信的懷抱？想要把7000萬用戶轉(zhuǎn)化為忠實用戶，仍然任重道遠。即便實現(xiàn)了年用戶“一個億”的目標，如何留住這些用戶也是云閃付需要考慮的重中之中。

協(xié)同銀行，立足差異化競爭

沒有龐大的電商作為依托，也沒有用戶黏性極高的社交軟件，云閃付揚長避短，以聯(lián)動銀行的差異化競爭策略來與支付寶、微信在第三方移動支付市場上相抗衡。

整合各大銀行及銀聯(lián)促銷資源，用戶可以在一個APP上看到各大銀行（卡）的權(quán)益優(yōu)惠；在線快速開通Ⅲ類賬戶可以讓用戶通過一個APP，享受所有銀行的通用權(quán)益；跨行卡管理，可以讓用戶在一個APP管理多張銀行卡，包括還款、分期、轉(zhuǎn)賬等等功能，未來還可能實現(xiàn)用戶的個人財務(wù)管理，為用戶創(chuàng)造更多的收益。

支持國內(nèi)所有銀行卡的綁定， 60家銀行開通信用卡查詢功能，26家銀行開通借記卡余額查詢功能……一個APP就能解決眾多問題，從這個角度來看，筆者至少是愿意嘗試云閃付的，畢竟可以卸載掉一些功能重復(fù)的APP，給手機來個“瘦身”

在聯(lián)動銀行、協(xié)同銀行最大程度發(fā)揮銀行的優(yōu)勢方面，云閃付的優(yōu)勢確實很明顯，至少目前支付寶或者微信還都不能做到這一點。

制度優(yōu)勢無可比擬，未來或能三足鼎立

無論是覆蓋多元場景、聯(lián)動銀行整合優(yōu)勢資源，還是打通統(tǒng)一入口、造就開放式平臺，云閃付最大的優(yōu)勢其實在于其無可比擬的制度優(yōu)勢。在這方面，支付寶、微信都不能與其匹敵。

作為在中國人民銀行的指導(dǎo)下、由各家商業(yè)銀行與銀聯(lián)共同開發(fā)建設(shè)、共同維護運營的移動支付統(tǒng)一入口平臺，云閃付自帶的強大制度背景，使其能在政策層面獲得更多支持，也必然會對支付寶、微信產(chǎn)生一定的沖擊。

移動支付事關(guān)國家金融安全，而國家對于移動支付的監(jiān)管態(tài)勢也在近年明顯更加嚴格。央行密集出臺多項政策，重點之一便是“斷直連”。

央行規(guī)定，從2017年12月13日起，各銀行、支付機構(gòu)不得新增不同法人機構(gòu)間直連處理跨行清算的支付產(chǎn)品或服務(wù)；對于存量業(yè)務(wù)，應(yīng)按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定盡快遷移到合法的清算機構(gòu)處理。

“斷直連”等政策的實施，一方面加速了市場的規(guī)范，切實維護金融市場秩序、保護消費者合法權(quán)益，另一方面兩大巨頭的移動支付業(yè)務(wù)也確實受到影響，成本提升，利潤空間將被壓縮。長遠看也給中小支付機構(gòu)提供了公平競爭的機會，云閃付迎來在強監(jiān)管格局下的重要發(fā)展契機。

或許就在不久的未來，路邊賣早點的攤位上會出現(xiàn)“支付寶、微信、銀聯(lián)”三家的二維碼。

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