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　　2017年政府工作報告中再次提及互聯網金融，提出對不良資產、債券違約、影子銀行、互聯網金融等累積風險要高度警惕。業界認為，政府工作報告定調當年工作，接下來對互金的監管仍將加強，行業洗牌也必將加速。

　　然而，監管收緊，對合規的網貸平臺而言卻是利好。深圳專注小額分散互聯網消費金融債權的桔子理財較早已完成了與廣發銀行的資金存管接入，并且資產質量優秀、資本及技術實力雄厚，作為合規的行業領軍企業，有可能成為網貸行業的BAT。

　　資金銀行存管門檻仍高已存管平臺價值凸顯

　　網貸之家發布《P2P網貸行業2017年2月月報》顯示，截至2017年2月底，P2P網貸行業正常運營平臺數量為2335家，相比1月底減少了53家。而在2000余家網貸平臺中，截至2月末，已完成銀行存管系統上線的P2P平臺共155家(包括30多家非銀行直連平臺)。

　　桔子理財站內消息顯示，該平臺在今年2月上線了跟廣發銀行的資金存管。目前，接入廣發銀行的互聯網理財平臺僅有宜人貸、桔子理財和去哪網。

　　針對存管比例過低的問題，2017年2月23日，銀監會正式下發《網絡借貸資金存管業務指引》(下文簡稱《指引》)，然而業界分析，此舉短期或難以批量產生存管平臺。

　　一方面，作為一個高風險的行業，銀行接入網貸平臺的門檻并沒有降低。例如，民生銀行選擇網貸平臺進行存管業務合作的標準之一就是要求平臺實繳注冊資金不低于5000萬元人民幣、平臺實際控股股東為政府、大型國有國企、主板或中小板上市公司、大型金融機構、知名互聯網企業，或該平臺已獲得知名股權投資機構的投資；最近三年未發生重大風險事件等。

　　在《指引》出臺后流傳出來的《平安銀行網絡借貸資金存管業務管理辦法》也顯示，P2P平臺若想接入平安銀行資金存管系統，需滿足包括注冊資本等在內的16個準入標準。

　　記者翻閱存管平臺信息發現，在與網貸平臺發生存管業務的銀行中，國有銀行和股份制商業銀行選擇的網貸平臺注冊資本大多在5000萬元以上。

　　據媒體報道，有一家網貸平臺在與銀行協商存管對接時，銀行堅持高門檻接入，要求P2P網貸機構最好能有政府國企或上市公司股東背景，實繳資本能超過5000萬元，還得繳納至少2000萬元風險準備金用于產品違約兌付。這家網貸平臺只能加快快吸引國企入股，但要在整改期結束前與銀行達成資金存管協議，現在只好認可國企較低的估值報價。如果整改期內未能完成銀行資金存管要求，平臺將面臨業務停擺風險。

　　另一方面，根據存管指引，在地方金融辦備案是網貸平臺接入存管的前置條件。而據了解， 2月14日，廣東省金融辦發布了《廣東省網絡借貸信息中介機構備案登記管理實施細則》，要求網貸平臺在4月30日前完成整改工作(監管部門有特殊要求的除外)，并遞交申請備案登記材料。也就是說，現在網貸行業正處在整治期，相關部門并未放開備案，所以短期內網貸平臺基本不會出現新增或者暴增現象。

　　合規潮起未來可能僅有兩成網貸平臺存活

　　由于監管層給網貸行業整改的所剩時間不多，加上存管業務的技術門檻和資本門檻也比較高，未來新增完成銀行存管接入的平臺也不會很多，大量中小平臺將被直接清理出局。業內普遍預計，只有兩成網貸平臺可存活。

　　廣州互聯網金融協會會長方頌表示，專項整治接近尾聲，日常監管正式啟動，行業野蠻發展的時代一去不復返。隨著相關監管部門對網貸認知不斷深化和統一，相關頂層設計陸續出臺，企業回歸小額分散定位，網貸將有望贏得社會更多的認可和業務發展新增長點。

　　桔子理財總經理弓晨表示，監管對于小額分散和借款金額的限制，有利于風險管理，進一步有效保護平臺的穩健運營和投資者的資金安全，也更有利于讓網貸回歸普惠本質。

　　“桔子理財從一開始就堅持專注小微消費金融債權。”桔子理財標的都是來源于分期樂商城上年輕人的消費信貸，天然具有“借款極度小微、債權真實透明、風險高度分散”的特點，平均客單價為3500元，如果算上訂餐、話費充值等高頻消費，平均客單價可能低至八九百元。也就是說，桔子理財上借款人的借款額遠低于監管要求的上限。

　　桔子理財接入廣發銀行資金存管系統后，透明度會進一步加強。廣發銀行會對平臺完成實名認證的用戶交易資金進行存管，同時還將定期出具存管報告，用戶可在桔子理財官方網站上查詢資金存管情況。

　　據了解，截至2017年3月8日，桔子理財平臺的風險備付金已達到 7928.89 萬，服務用戶超過170萬，平臺至今保持了對投資人100%兌付。

　　另據了解，由于桔子理財小額分散理念以及投資安全性不斷得到認可，目前，桔子理財的產品已經持續出現供不應求狀況。該平臺現在每天上午10點開始接受投資，可往往10點剛過，就沒有債權可買了。

　　總之，互聯網行業的寒冬會戳破行業泡沫，大量的公司會倒下，但是優秀的種子會脫穎而出。網貸行業監管趨緊，大量的中小平臺或者沒有背書的平臺將離場，而像桔子理財這樣的真正優質平臺將會得到資本、用戶的熱捧，未來想象空間不可估量。