慢就是快：合規(guī)不走捷徑的網(wǎng)貸平臺(tái) 備案進(jìn)程更快金融
2018-11-14 08:51
接下來的兩個(gè)月內(nèi)，北京金融局將依據(jù)存量業(yè)務(wù)、核查進(jìn)度等情況，再對(duì)各網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；網(wǎng)利寶將繼續(xù)全力籌備合規(guī)監(jiān)管，夯實(shí)開創(chuàng)監(jiān)管“2.0時(shí)代”。
當(dāng)下的網(wǎng)貸行業(yè)，合規(guī)備案是每家平臺(tái)的終極目標(biāo)和重頭戲。如果按照目前幾千億的市場(chǎng)規(guī)模，如果最終百余家平臺(tái)獲得備案，那么至少每家平臺(tái)將有百億級(jí)的市場(chǎng)份額。所以只有拿到備案入場(chǎng)券的平臺(tái)才能最終守得云開。
而目前的進(jìn)展來看，網(wǎng)貸平臺(tái)的分化加劇，部分小平臺(tái)已經(jīng)被市場(chǎng)和監(jiān)管雙重淘汰，部分平臺(tái)自己放棄甚至連自查報(bào)告都沒有提交，而堅(jiān)守合規(guī)的平臺(tái)則穩(wěn)步推進(jìn)，離備案沖刺的終點(diǎn)越來越近。
進(jìn)入備案瑯琊榜20強(qiáng)
今年以來網(wǎng)貸行業(yè)的合規(guī)化建設(shè)進(jìn)程明顯加速，尤其最近一個(gè)階段，隨著8月中旬網(wǎng)貸整治辦下發(fā)《P2P合規(guī)檢查問題清單》（下文簡(jiǎn)稱“108條”），已有300多家網(wǎng)貸平臺(tái)提交自查報(bào)告，并已經(jīng)進(jìn)入自律檢查階段。
近日，行業(yè)第三方平臺(tái)零壹財(cái)經(jīng)發(fā)布了《P2P整改備案進(jìn)度瑯琊榜TOP60》（10月），參照互金整治辦在8月發(fā)布的《P2P合規(guī)檢查問題清單》，根據(jù)各平臺(tái)官網(wǎng)、APP及中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等渠道公開信息，選取“108條”中信息公開可獲取的53條進(jìn)行評(píng)分，同時(shí)加入對(duì)ICP許可證和是否提交自查報(bào)告的考察。根據(jù)考察項(xiàng)目的相關(guān)性和重要性，榜單的指標(biāo)及權(quán)重構(gòu)成如下：信息披露（30%），禁止性規(guī)定（25%），風(fēng)險(xiǎn)管理及出借人保護(hù)（35%），自查報(bào)告（10%）。
其中，人人貸、點(diǎn)融、網(wǎng)利寶等平臺(tái)按照綜合評(píng)分進(jìn)入榜單，在自查報(bào)告、銀行存管白名單、信息披露方面均嚴(yán)守合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前完成自查報(bào)告并提交的平臺(tái)共357家，在目前正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)中占比同樣不到三成，近1000家平臺(tái)未能如期提交報(bào)告。業(yè)內(nèi)表示，沒有提交自查報(bào)告的平臺(tái)多數(shù)自己放棄，而這部分平臺(tái)或首先無緣備案入場(chǎng)券。
提交自查報(bào)告的平臺(tái)來看，人人貸、點(diǎn)融、網(wǎng)利寶、愛錢進(jìn)等平臺(tái)則基本都是在截止期限內(nèi)完成，并且積極準(zhǔn)備、積極整改。
以網(wǎng)利寶為例，10月12日，網(wǎng)利寶向相關(guān)部門正式提交了4000多頁的400多項(xiàng)自查報(bào)告。網(wǎng)利寶相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，接下來的兩個(gè)月內(nèi)，北京金融局將依據(jù)存量業(yè)務(wù)、核查進(jìn)度等情況，再對(duì)各網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；網(wǎng)利寶將繼續(xù)全力籌備合規(guī)監(jiān)管，夯實(shí)開創(chuàng)監(jiān)管“2.0時(shí)代”。
此外，信息披露方面，網(wǎng)利寶不僅依照相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對(duì)平臺(tái)備案信息、組織信息、銀行存管、重大事項(xiàng)、安全保障、運(yùn)營(yíng)報(bào)告等十余項(xiàng)信息進(jìn)行披露，還對(duì)成交量、待收規(guī)模、借款用戶特征、出借人特征等方面做了重點(diǎn)披露。
事實(shí)上，自2017年底網(wǎng)貸行業(yè)啟動(dòng)整改工作以來，網(wǎng)利寶第一時(shí)間按政策規(guī)則對(duì)平臺(tái)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整和約束，嚴(yán)格依據(jù)“一個(gè)辦法+三個(gè)指引”的要求及其他政策標(biāo)準(zhǔn)，不斷完善平臺(tái)合規(guī)建設(shè)。
108條下發(fā)以來，網(wǎng)利寶產(chǎn)品、風(fēng)控、技術(shù)、法務(wù)、財(cái)務(wù)等多個(gè)部門就全力配合相關(guān)工作，嚴(yán)格依照行業(yè)監(jiān)管要求，積極準(zhǔn)備相關(guān)材料。
可以說，合規(guī)層面，網(wǎng)利寶一直在路上。正所謂冰凍三尺非一日之功，今天能夠順利提交4000多頁的自查報(bào)告和按照監(jiān)管的要求做好都是過去的日常經(jīng)營(yíng)和服務(wù)中的點(diǎn)滴積累。
合規(guī)的路上不走捷徑
數(shù)據(jù)顯示，在357家完成自查報(bào)告并提交的平臺(tái)中，僅127家平臺(tái)獲得ICP經(jīng)營(yíng)許可證，占比約3成。業(yè)內(nèi)共識(shí)，資金存管白名單、自查報(bào)告、ICP經(jīng)營(yíng)許可證、信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)認(rèn)證等四項(xiàng)條件是能夠備案的必備條件。而綜合第三方機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)及媒體報(bào)道，同時(shí)具備三證且銀行進(jìn)入白名單，提交自查報(bào)告的網(wǎng)貸平臺(tái)僅有人人貸、網(wǎng)利寶等幾十家，而這幾十家平臺(tái)儼然搶占了先機(jī)。
值得注意的是，網(wǎng)利寶2017年上線的北京銀行在白名單之列，而2018年10月升級(jí)存管的百信銀行也在白名單之列。此前，很多平臺(tái)因?yàn)闀r(shí)間人力成本高，難度大而沒有選擇較大的銀行存管，也沒有ICP經(jīng)營(yíng)許可證等，但網(wǎng)利寶在合規(guī)的路上沒有走捷徑。現(xiàn)在看來，當(dāng)時(shí)顯得有點(diǎn)“笨”的路徑現(xiàn)在反而是打開備案大門的鑰匙。
正如網(wǎng)利寶董事長(zhǎng)趙潤(rùn)龍所說的，平臺(tái)備案是生存的根本，行業(yè)合規(guī)是發(fā)展的關(guān)鍵。網(wǎng)利寶時(shí)刻不能忘記合規(guī)經(jīng)營(yíng)，一定會(huì)自覺開展合規(guī)作業(yè)，在資金存管、信息披露、信息安全等重點(diǎn)環(huán)節(jié)要腳踏實(shí)地。
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