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2018年以來，區(qū)塊鏈概念越演越烈，越來越多的人開始關(guān)注多金的金融業(yè)。

4月2日，由京東金融研究院和工信部下屬中國信通院云計(jì)算和大數(shù)據(jù)所共同撰寫的《區(qū)塊鏈金融應(yīng)用白皮書》顯示，區(qū)塊鏈可以應(yīng)用在包括資產(chǎn)證券化、保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融等10個(gè)典型的金融場(chǎng)景。

“隨著對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)研究的不斷深入,‘區(qū)塊鏈 ’產(chǎn)業(yè)正在不斷推進(jìn),區(qū)塊鏈應(yīng)用場(chǎng)景的范圍也在不斷拓展,其中, 在金融領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)顯示出為行業(yè)賦能的巨大潛力。”上述白皮書認(rèn)為。

“區(qū)塊鏈不等于幣圈。技術(shù)是中性的，關(guān)鍵看應(yīng)用的領(lǐng)域和場(chǎng)景。”京東金融研究院院長孟昭莉認(rèn)為，“如果沒有真實(shí)的應(yīng)用場(chǎng)景，區(qū)塊鏈技術(shù)將失去生命力。”而在金融場(chǎng)景中，區(qū)塊鏈技術(shù)不僅有廣泛的應(yīng)用空間，而且已經(jīng)有不少探索實(shí)踐。

金融行業(yè)十大應(yīng)用場(chǎng)景

白皮書所列舉10個(gè)金融應(yīng)用場(chǎng)景分別是：資產(chǎn)證券化、保險(xiǎn)、供應(yīng)鏈金融、場(chǎng)外市場(chǎng)、資產(chǎn)托管、大宗商品交易、風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制、貿(mào)易融資、銀團(tuán)貸款、股權(quán)交易交割。

具體來說，以區(qū)塊鏈應(yīng)用的一個(gè)典型領(lǐng)域——資產(chǎn)托管為例。一直以來，在冗長的資產(chǎn)托管流程中，操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生。比如在私募基金的資產(chǎn)托管中，合同簽署環(huán)節(jié)有時(shí)會(huì)出現(xiàn)私募基金管理人未嚴(yán)格執(zhí)行先簽署合同、后進(jìn)行運(yùn)作的要求，而是‘先上車、后補(bǔ)票’，影響托管合同的回收與管理；或者因?yàn)楹贤炇鹑说纳矸轃o法可靠驗(yàn)證，合同原件和證券公司印章被惡意造假，出現(xiàn)‘陰陽合同’。

白皮書指出：基于區(qū)塊鏈技術(shù)的資金托管平臺(tái)，可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)委托方、資產(chǎn)管理方、資產(chǎn)托管方、投資顧問和審計(jì)方之間的信息實(shí)時(shí)共享，不僅全流程的自動(dòng)化，而且保證了履約的安全性和交易的真實(shí)性。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)有望將原有業(yè)務(wù)流程縮短60%-80%，使信用交換更為高效。

孟昭莉亦分析指出， “十大金融應(yīng)用場(chǎng)景中，大都存在參與節(jié)點(diǎn)多、驗(yàn)真成本高、交易流程長三類共同特性，并因此造成業(yè)務(wù)的效率低、信用風(fēng)險(xiǎn)較高等問題。區(qū)塊鏈的分布式記賬、不可篡改、內(nèi)置合約等特性可以為金融業(yè)務(wù)中的痛點(diǎn)提供解決方案。”

值得一提的是，白皮書所選取的10個(gè)金融應(yīng)用場(chǎng)景，使用的都是聯(lián)盟鏈技術(shù)。據(jù)介紹，按照“去中心”的程度，區(qū)塊鏈可以分為強(qiáng)中心化的私有鏈，弱中心化的聯(lián)盟鏈和完全去中心化的公有鏈。三者基于不同的信任體系，私有鏈基于內(nèi)部組織框架的個(gè)人或企業(yè)信用，聯(lián)盟鏈基于商業(yè)契約的聯(lián)盟式信任體系，公有鏈基于密碼學(xué)的陌生人信任體系。

“從當(dāng)前的技術(shù)水平和信用體系完備程度來看，公有鏈和私有鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用缺乏可操作性。一方面，公有鏈的技術(shù)還遠(yuǎn)未成熟，其完全去中心化的特點(diǎn)，與金融交易的相對(duì)私密性存在天然沖突，實(shí)際應(yīng)用層面存在諸多現(xiàn)實(shí)問題；另一方面，私有鏈與傳統(tǒng)中心化交易處理系統(tǒng)無異，傳統(tǒng)場(chǎng)景中的痛點(diǎn)無法完全克服。” 孟昭莉坦言。

她亦進(jìn)一步分析指出，相對(duì)于公有鏈，聯(lián)盟鏈技術(shù)更為成熟，而且聯(lián)盟鏈大多以商業(yè)契約方式開展合作，更符合金融應(yīng)用的需求，以聯(lián)盟鏈為切入點(diǎn)最具可行性。

區(qū)塊鏈應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)不容忽視

除了對(duì)應(yīng)用場(chǎng)景的研究，區(qū)塊鏈以及其應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)也是不容忽視的問題。“區(qū)塊鏈技術(shù)與金融領(lǐng)域結(jié)合的深度和廣度還遠(yuǎn)未飽和,應(yīng)用前景廣闊。但也不可否認(rèn),區(qū)塊鏈技術(shù)還存在諸如安全穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)信息安全風(fēng)險(xiǎn)、信用的技術(shù)背書風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)展應(yīng)用的安全漏洞風(fēng)險(xiǎn)等等,其在金融領(lǐng)域的進(jìn)一步推廣取決于網(wǎng)絡(luò)安全、業(yè)務(wù)處理性能、交易一致性等方面的改善。”上述白皮書認(rèn)為。

如何推進(jìn)區(qū)塊鏈的下一步應(yīng)用？白皮書建議，一是在急用先行、大膽試錯(cuò)的思路指引下，加快行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化的推行；二是優(yōu)先考慮痛點(diǎn)明顯、增量顯著、發(fā)展迅速的精品業(yè)務(wù)落地，試點(diǎn)成功后再逐步擴(kuò)大；三是組織并擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)成熟。

“我們希望借助白皮書的發(fā)布，引導(dǎo)行業(yè)更多地關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)在具體場(chǎng)景中的應(yīng)用價(jià)值。”孟昭莉稱，“我們對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的前景是十分看好的。區(qū)塊鏈不會(huì)顛覆和取代傳統(tǒng)金融，而是讓行業(yè)的效率和信任的提升有了新的技術(shù)實(shí)現(xiàn)工具。”