央行申請了49項(xiàng)法定數(shù)字貨幣專利，都在講什么？區(qū)塊鏈
數(shù)字貨幣雖然與區(qū)塊鏈技術(shù)緊密相連，但央行數(shù)字貨幣研究所的49項(xiàng)專利透露出的設(shè)計(jì)理念卻是，未來中國的法定數(shù)字貨幣所用到的技術(shù)將是區(qū)塊鏈、分布式賬本、分布式數(shù)據(jù)庫等技術(shù)的結(jié)合。
2017年5月27日，財(cái)新網(wǎng)報(bào)道稱“中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所”已開始低調(diào)運(yùn)作，“人民銀行科技司原副司長姚前出任所長，副所長由科技司原副司局級干部、絲路基金信息科技總監(jiān)狄剛出任”。
早在2014年，央行就成立了發(fā)行法定數(shù)字貨幣的專門研究小組，以論證央行發(fā)行法定數(shù)字貨幣的可行性；2015年開始，央行又開始對數(shù)字貨幣領(lǐng)域的一些重點(diǎn)問題開展調(diào)研并形成了一系列研究報(bào)告。
2017年央行的招聘計(jì)劃中負(fù)責(zé)招錄人員開展數(shù)字貨幣研究開發(fā)工作的直屬單位還是 “中國人民銀行印制科學(xué)研究所” ，而2018年的招聘計(jì)劃中相應(yīng)的直屬單位就已經(jīng)變成 “中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所” 了 。
2018年央行數(shù)字貨幣研究所的招聘啟事中對數(shù)字貨幣研究所的性質(zhì)和職責(zé)作了明確的說明 “中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所是經(jīng)中央編辦批準(zhǔn)設(shè)立的中國人民銀行直屬事業(yè)單位。主要工作職責(zé)是：根據(jù)國家戰(zhàn)略部署和中國人民銀行整體工作安排，跟蹤研究數(shù)字貨幣與金融科技創(chuàng)新進(jìn)展，開展法定數(shù)字貨幣研發(fā)工作。”
從央行數(shù)字貨幣研究所正式組建到現(xiàn)在，一年多的時(shí)間過去了。法定數(shù)字貨幣研發(fā)工作進(jìn)展如何呢？未來的央行法定數(shù)字貨幣體系又是有怎樣的設(shè)計(jì)呢？帶著這些疑惑，零壹財(cái)經(jīng)·Binary對央行數(shù)字貨幣研究所在國家知識產(chǎn)權(quán)局申請的專利做了一番梳理，試圖通過專利為大家拼湊出一個(gè)比較完整的中國的法定數(shù)字貨幣設(shè)計(jì)。
央行數(shù)字貨幣研究所目前在國家知識產(chǎn)權(quán)局的專利數(shù)量為49件，雖然數(shù)量不算多，但內(nèi)容卻相當(dāng)豐富。從申請時(shí)間來看，央行數(shù)字貨幣研究所曾于2017年6月26日與2017年12月28日有過兩次密集的專利申請，其中，第一次集中申請的專利數(shù)量為35件，內(nèi)容涵蓋從數(shù)字貨幣錢包到數(shù)字貨幣體系的主要方案設(shè)計(jì)，第二次集中申請專利13件，而這后一次更像是對上一次專利申請細(xì)節(jié)的補(bǔ)充。
零壹財(cái)經(jīng)·Binary通過對央行數(shù)字貨幣研究所49項(xiàng)專利的梳理，可以總結(jié)出央行法定數(shù)字貨幣的四大應(yīng)用場景。
首先，在央行數(shù)字貨幣錢包應(yīng)用場景下，系統(tǒng)的參與主體包括用戶、錢包終端、錢包服務(wù)商和數(shù)字貨幣發(fā)行登記機(jī)構(gòu)（或者數(shù)字貨幣發(fā)鈔行）。未來央行發(fā)行的數(shù)字貨幣是需要配合錢包應(yīng)用終端來發(fā)展大規(guī)模線下應(yīng)用場景的，用戶可以通過數(shù)字貨幣錢包終端實(shí)現(xiàn)開通賬戶、登錄、注銷與解綁賬戶、關(guān)聯(lián)傳統(tǒng)銀行賬戶進(jìn)行數(shù)字貨幣兌換、查詢與同步賬戶信息、向錢包存儲數(shù)字貨幣、錢包間進(jìn)行數(shù)字貨幣互轉(zhuǎn)、更換錢包密鑰以及升級錢包客戶端等操作。
圖1：數(shù)字貨幣錢包應(yīng)用場景關(guān)系
其次，在投融資場景下，投資人和籌資人各持錢包并通過智能合約的方式建立直接的數(shù)字貨幣投融資關(guān)系，投融資平臺系統(tǒng)在其間僅起到合約信息驗(yàn)證的作用，這樣就避免了設(shè)立存管賬戶可能帶來的一系列由于不透明導(dǎo)致的問題。
圖2：數(shù)字貨幣投融資應(yīng)用場景關(guān)系
再次，在央行貨幣宏觀調(diào)控的場景下，涉及申請方與會(huì)記核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)，申請方向系統(tǒng)發(fā)送發(fā)行或回籠貨幣的請求，相應(yīng)地，會(huì)記核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)會(huì)做扣減/增加存款準(zhǔn)備金的操作。
圖3：央行數(shù)字貨幣宏觀調(diào)控應(yīng)用場景
最后，銀行間業(yè)務(wù)的場景細(xì)分為銀行間存款與數(shù)字貨幣兌換場景及銀行間結(jié)算場景。在前一個(gè)場景下，參與法幣與法定數(shù)字貨幣兌換業(yè)務(wù)的銀行無需向數(shù)字貨幣發(fā)行與登記系統(tǒng)發(fā)送請求，而只需要聯(lián)系節(jié)點(diǎn)代理行做業(yè)務(wù)申請即可。因此可以大大提高整個(gè)系統(tǒng)在兌換業(yè)務(wù)的效率。在后一個(gè)場景下，結(jié)算的發(fā)起行與接收行可以直接通過數(shù)字貨幣發(fā)行與登記系統(tǒng)做結(jié)算，而不再需要清算行系統(tǒng)的參與。
圖4：銀行間數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)應(yīng)用的兩個(gè)場景
除以上的四大應(yīng)用場景外，央行未來的數(shù)字貨幣系統(tǒng)相比現(xiàn)在的貨幣體系還具有透明度高、中心化明顯、可控性強(qiáng)的特點(diǎn)。例如，數(shù)字貨幣的流通來源和去向可追溯，數(shù)字貨幣在一些場景下可以被設(shè)計(jì)為定向使用與定向追蹤；籌資的過程也可以避免存管賬戶沉淀資金，防止籌資資金被挪用或變更用途。
數(shù)字貨幣雖然與區(qū)塊鏈技術(shù)緊密相連（甚至有人把數(shù)字貨幣背后的技術(shù)與區(qū)塊鏈劃上了等號），但央行數(shù)字貨幣研究所的49項(xiàng)專利透露出的設(shè)計(jì)理念卻是，未來中國的法定數(shù)字貨幣所用到的技術(shù)絕不僅僅局限于區(qū)塊鏈技術(shù)，而是區(qū)塊鏈、分布式賬本、分布式數(shù)據(jù)庫等技術(shù)的結(jié)合。央行在《中國金融》2016年專刊中就指出，區(qū)塊鏈或者分布式賬本只是中央銀行數(shù)字貨幣的可選技術(shù)之一。
附：央行數(shù)字貨幣研究所在國家知識產(chǎn)權(quán)局網(wǎng)站的49項(xiàng)專利
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