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當前P2P網(wǎng)貸機構在為小微企業(yè)提供融資服務時產品還是相對比較單一，與傳統(tǒng)金融機構相比差距依舊不

當前P2P網(wǎng)貸機構在為小微企業(yè)提供融資服務時產品還是相對比較單一，與傳統(tǒng)金融機構相比差距依舊不小。

在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷繁盛的金融大環(huán)境下，致力于“搭建橋梁”的金洽會成為越來越多互聯(lián)網(wǎng)金融公司與中小微企業(yè)之間溝通的重要平臺。

6月28日，第十一屆上海金融服務實體經濟(中小微企業(yè))洽談會暨論壇(下稱“金洽會”)正式開幕。《國際金融報》記者在現(xiàn)場采訪發(fā)現(xiàn)，“金融科技”為金融機構與中小微企業(yè)之間實現(xiàn)投融資需求對接打開了通道。

玩轉“大數(shù)據(jù)”

“2016年被稱為金融科技元年，大數(shù)據(jù)、人工智能等一系列技術創(chuàng)新，深刻影響著國際國內的金融風向。”上海普陀區(qū)金融辦公室主任姚海紅在本屆“金洽會”期間表示，未來，金融將從一個制度平臺成為科技平臺、技術平臺。

金融科技將重塑金融服務的新格局。普華永道科技合伙人王建平指出，“以往我們認為金融機構就是不會科技的公司。但恰恰相反，我們看到傳統(tǒng)金融機構在科技方面的發(fā)展是非常快的，金融科技和傳統(tǒng)金融之間的界限會越來越模糊。現(xiàn)在有很多金融機構在思考，如何在多個層面與金融科技公司展開合作，而這個意識原來是沒有的，或者很少有。”

在服務中小微企業(yè)方面，金融機構也在不斷地力求借助科技的力量進行創(chuàng)新。

浦發(fā)銀行（600000）上海分行推出“小微在線供應鏈融資”項目，與核心企業(yè)建立數(shù)據(jù)和系統(tǒng)對接，運用移動互聯(lián)、評分卡和SDS策略管理工具等新技術，創(chuàng)新了“全流程在線、全自動審批、全數(shù)據(jù)化管理”的互聯(lián)網(wǎng)金融新模式，建立了全程在線的網(wǎng)絡信貸平臺，填補了供應鏈上下游小微客戶在線金融服務領域空白。

浦發(fā)銀行在“金洽會”展臺的工作人員在接受《國際金融報》記者采訪時表示：“我們現(xiàn)在提供給小微企業(yè)的各類融資產品很多，包括抵押類、信用類、供應鏈類等，企業(yè)可以根據(jù)自身的需求來進行選擇。而且，只要企業(yè)遞交了材料，銀行通過大數(shù)據(jù)分析能很快地給出是否放貸以及額度、利率等方面的意見。”

興業(yè)銀行（601166）展臺的工作人員則向《國際金融報》記者推薦了一款“易速貸”產品，“企業(yè)或者企業(yè)主提供抵押物，然后結合企業(yè)具體經營狀況的分析，如果企業(yè)經營狀況良好的話，貸款金額能達到抵押物價值的100%，年化利率為5.65%”。

平安銀行（000001）上海分行推出的橙E網(wǎng)絡數(shù)據(jù)貸，通過核心企業(yè)信息系統(tǒng)、政府公共事業(yè)平臺、第三方信息平臺等各類服務方獲取大數(shù)據(jù)，根據(jù)不同行業(yè)不同類型企業(yè)的特點，為客戶畫像，建立網(wǎng)絡“信息+信用”授信模型，經過精準的數(shù)據(jù)篩選，實現(xiàn)工廠化流水化的審批，動態(tài)實時的風險預警，形成全流程、多緯度的風控體系。

此外，交通銀行（601328）上海分行“攜手通”科技型中小企業(yè)金融服務平臺、杭州銀行（600926）上海分行的科技型小微企業(yè)信用貸產品“芝麻貸”等，都為服務中小微企業(yè)“出力”。

互金競爭力欠佳

在銀行這樣的傳統(tǒng)金融機構積極擁抱金融科技以助力中小微企業(yè)服務之時，近些年發(fā)展得風起云涌的新興互聯(lián)網(wǎng)金融機構同樣在努力。公開數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)仍有22萬億元資金缺口未能通過有效融資渠道得以解決。這為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的異軍突起奠定了基礎。

上海壹賬通金融科技有限公司工作人員對《國際金融報》記者表示：“我們目前沒有直接為小微企業(yè)提供融資的服務，只有為個人提供最高30萬元的貸款。但是，小微企業(yè)如果有融資需求的話，可以通過我們介紹給銀行，由銀行來直接提供貸款。只是，其中的各種數(shù)據(jù)分析、風控等工作是由壹賬通來提供。”

融道網(wǎng).生菜金融作為寶山區(qū)中小微企業(yè)融資服務平臺、張江寶山園科技融資服務平臺的運營方，參加了本次上海“金洽會”。

據(jù)融道網(wǎng).生菜金融副總經理鄭海陽介紹，截至2016年底，在債權融資服務方面，寶山區(qū)中小微企業(yè)融資服務平臺已服務307家中小微企業(yè)，累計完成融資3.99億元。其中，最小一筆僅2萬元，最大的一筆根據(jù)寶山區(qū)的要求，也不超過500萬元，從而實現(xiàn)了政府融資服務的陽光化、普惠化。

在股權方面，張江寶山園科技融資服務平臺進一步拓寬了融資的服務面，已為萬象文化、巨翊科技等企業(yè)完成股權融資近9000萬元，為有“知本”無資本、輕資產的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)提供了另一條融資之道。融道網(wǎng)還充分利用旗下國資背景P2P平臺生菜金融，為寶山區(qū)和張江寶山園內企業(yè)直接向社會公眾完成融資超過億元，有力地支持了寶山區(qū)中小微企業(yè)轉型發(fā)展，也進一步改善了寶山區(qū)的投資環(huán)境，成為寶山區(qū)“金融招商鏈”上重要的一環(huán)。

在業(yè)內人士看來，P2P網(wǎng)貸機構信息審核快捷、借貸額度靈活，資金借貸能夠突破傳統(tǒng)融資在時間、空間和地域等方面的限制，實現(xiàn)資金融通的快速、便捷和靈活，非常適合小微企業(yè)融資的小額、短期、高頻的融資特點。

不過，根據(jù)《國際金融報》記者在“金洽會”現(xiàn)場的采訪來看，當前P2P網(wǎng)貸機構在為小微企業(yè)提供融資服務時產品還是相對比較單一，與傳統(tǒng)金融機構相比差距依舊不小。

上海相誠金融信息服務有限公司工作人員在接受《國際金融報》記者采訪時就說：“可以為小微企業(yè)主提供貸款，但是必須要有房產或者車輛的抵押，貸款額度大概是抵押資產價值的45%至65%。而年化利率加上各種手續(xù)費差不多在13%至15%之間。”除此之外，該工作人員表示并無其他的小微企業(yè)融資解決方案。

顯然，這與各家銀行能提供的豐富產品和較低利率水平相比較，基本不具有任何競爭力。

而像廣信小貸、房幫客、華東信貸這樣的平臺基本就只能提供房產抵押貸款，授信額度一般為抵押房產價值的60%至70%，年化利率基本都在12%左右。整體來看，所能提供的服務都是比較單一和同質化的。