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近年來，解決小微企業的融資問題始終是深化我國金融服務的重點，2019年的政府工作報告更是明確提出金融要服務實體經濟，解決小微企業發展中“融資難、融資貴”這一關鍵難題。

作為國內金融科技行業頭部平臺，拍拍貸積極響應國家助力小微企業、推進普惠金融的政策，針對小微企業“短小頻急”的融資需求，推出商戶貸業務，為廣大小微企業提供用于企業日常經營的小額信用借款。

拍拍貸商戶貸業務于2018年5月上線，并與收錢吧、超盟以及國內知名外賣平臺達成穩定合作，發展勢頭迅猛。數據顯示，自上線以來，商戶貸用戶數量平均每月增長10%，交易額平均每月增長15%。截至2019年7月31日，商戶貸累計成交額已超6億元，覆蓋小微企業數量35000余家，切實深入服務中國經濟的“毛細血管”群體，助力小微企業融資發展。

然而，小微企業長期“供血不足”，其發展常常受制于“融資難、融資慢、融資貴”等問題。小微企業經營規模小、信用等級低、可抵押資產少，這些都在一定程度上影響了金融機構的貸款意愿。同時，傳統金融機構與小微企業之間也存在嚴重的信息不對稱，由于技術條件的限制，傳統金融機構無法以較低成本獲得足夠信息來降低借貸風險，而不得不通過提高借貸利率、增加審核手續等方式來降低風險。這無疑會使得小微企業融資難度及成本增加。

金融科技平臺在技術領域的探索和努力，為小微企業的融資問題提供了更好的解決途徑。

拍拍貸的商戶貸業務沿用平臺自主研發的魔鏡風控系統，依托人工智能和大數據技術對借款人進行風險評分，實現用戶信用評級，精準評估借款人逾期風險。這不僅從源頭控制了借貸風險，還大大縮短了小微企業融資的時長。小微企業主上傳個人身份證、與身份信息匹配的經營流水、征信數據等信息，系統便可在一分鐘內自動審核并給出結果，極大地提高融資效率，彌補小微企業短時間內的資金缺口，幫助其靈活周轉資金。

在借貸額度方面，通過測評的商戶貸用戶最高可借20萬元，用戶可選擇1-12期分期還款。截至2019年7月31日，拍拍貸商戶貸平均借款金額為2.5萬，平均借款時長為10個月。

挖掘金融服務“下沉市場”是服務好小微企業、踐行普惠金融理念的重要一環。拍拍貸商戶貸用戶覆蓋了全國31個省、1000多個城市，其中三、四線及以下城市的用戶占比高達80%。從學歷上看，商戶貸用戶學歷主要為?？萍耙韵拢急冗_88%。同時，用戶偏年輕化，23-40歲的用戶占比高達80%，90后占比達35%以上，與小微企業主人群畫像相吻合。在借款用途方面，以資金周轉和店鋪裝修為主，占比分別達到48%和28%。

拍拍貸相關負責人表示，平臺始終堅持“金融觸手可及、信用改變中國”的初心，致力于通過技術的力量為廣大用戶提供方便快捷的借款撮合服務，此次推出商戶貸業務，希望能夠為緩解小微企業的融資問題持續貢獻力量。未來，拍拍貸會繼續以技術為依托，不斷優化業務，拓寬客群，向更多小微企業主提供融資服務。