“踩坑”楊笠背后，京東金融投訴量排名前三快訊
為“雙十一”造勢的京東，引發(fā)京東金融“擠兌”事件背后，不僅僅因為楊笠。
圖片來源：京東金融官網(wǎng)
為“雙十一”造勢的京東，引發(fā)京東金融“擠兌”事件背后，不僅僅因為楊笠。
徐凡淋|文
本想借名人效應(yīng)為“雙十一”造勢的京東，效果適得其反，還引發(fā)京東金融“擠兌”事件。
10月18日凌晨，一張聲稱京東金融理財產(chǎn)品巨額提現(xiàn)無法贖回的截圖在各社交平臺流傳。截圖顯示“當(dāng)前產(chǎn)品觸發(fā)巨額贖回，請于下一贖回開放日再試。”隨著輿論發(fā)酵，不少京東金融用戶稱京東金融可能觸發(fā)“擠兌”情況，擔(dān)心資金安全。
同日，京東金融方面微博發(fā)文稱，京東金融平臺不存在網(wǎng)傳的“擠兌”，相關(guān)言論完全失實。
“擠兌”事件尚未平息，10月21日，有消息稱“京東金融遭監(jiān)管工作組進駐，向部分銀行拆借資金。”對此，有接近京東的人士稱，相關(guān)信息嚴(yán)重失實。
“這些內(nèi)容都是毫無根據(jù)的謠言，京東金融業(yè)務(wù)在順暢運行中。” 上述接近京東的人士稱，對于涉及相關(guān)銀行事項屬“貨幣基金快贖標(biāo)準(zhǔn)流程”。
對于京東金融“擠兌”問題與監(jiān)管工作進駐問題，山海新財經(jīng)致電京東金融了解情況，相關(guān)工作人員表示，京東金融錢包沒有代付款、代繳費、沒有凍結(jié)均可正常提現(xiàn)。暫時沒看到也未收到監(jiān)管工作組進駐的消息與通知，網(wǎng)上傳言不是真實信息。
01
“踩坑”楊笠，短信群發(fā)
京東金融從“擠兌”到“監(jiān)管進駐”的傳言，事件源于近期京東“雙十一”預(yù)熱活動邀請了多位脫口秀明星，其中包括飽受爭議的楊笠。
楊笠因此前一句“男生為什么明明看起來這么普通，但是他卻可以那么自信”的言論引發(fā)熱議，評論兩極化。
而以男性消費者為基本盤的京東，對京東官宣楊笠做宣傳大使，被部分用戶指責(zé)京東疑似背刺男性消費者和京東小哥。
對此，部分京東忠實粉絲表示難以接受，開始大批量呼吁京東Plus會員發(fā)起退款，并號召對過往購買清單補開增值稅發(fā)票，并進一步發(fā)起轉(zhuǎn)出京東小金庫金額行動，以此發(fā)出抵制信號，繼而引發(fā)網(wǎng)傳“擠兌”傳言。
一張聲稱京東金融理財產(chǎn)品巨額提現(xiàn)無法贖回的截圖在各社交平臺流傳后，傳言進一步發(fā)酵，京東金融“擠兌”登上微博熱搜，引發(fā)廣泛關(guān)注。
面對輿論，京東迅速做出回應(yīng)，稱京東金融平臺不存在網(wǎng)傳“擠兌”，相關(guān)言論完全失實。相關(guān)脫口秀演員參加“雙十一”的營銷活動給大家?guī)砹瞬缓玫捏w驗。對此，京東方面表示歉意，并承諾后續(xù)沒有和相關(guān)脫口秀演員的的合作計劃。
隨后，京東金融APP發(fā)布消息稱“家人們，這純屬躺槍啊！我沒時間看脫口秀，一心幫大家理財呢，你們的錢不僅好好的，而且越來越值錢，俺們小金庫應(yīng)該是市面上收益最高的貨基，而且活存活用，抵制謠言，從我開始。”
這條“網(wǎng)感十足”的消息，在京東金融APP發(fā)布后不久多名京東金融用戶稱，收到京東金融群發(fā)的短信，稱有人發(fā)表煽動性言論，抵制謠言，從我做起。
出乎意料的是京東金融給用戶群發(fā)短信，解釋效果全然背道而馳，原本不清楚事情的用戶當(dāng)天便開始提現(xiàn)。
直到幾天后，事情仍在發(fā)酵，10月22日，一名京東金融用戶無比擔(dān)心的表示：“申請兩天了，要到10月24號晚上24時才到賬，很怕沒到賬或錢沒了。”
對取錢理由，有用戶直言：“為什么要用自己錢去博弈它是否安全？取出來至少還有本金，總比給全場買單好。”
“對于理財產(chǎn)品這種正式場合，這條短信的文體顯得不謹(jǐn)慎也不專業(yè)。”對于京東金融“擠兌”事件，一名金融分析人士表示，正常情況下個人傳播能力有限，“擠兌”的消息沒那么容易發(fā)酵，京東金融采用微博公告回應(yīng)問題，甚至大張旗鼓給用戶群發(fā)短信，結(jié)果把局部知曉變成了四海皆知。用戶看到短信后，反而會去打聽發(fā)生了什么事情。不論打聽的結(jié)果是什么，取錢避險的概率都很大。
“對于京東金融而言微不足道的資金數(shù)額，卻可能是用戶的全部身家。”一名京東金融用戶表示，當(dāng)知道有用戶開始轉(zhuǎn)出款避險時，情緒很復(fù)雜，京東金融簡單一句“純屬躺槍”，毫無暖心安撫之意。甚至在正常贖回周期，直接彈窗“已觸發(fā)巨額資金延期客戶資金”，也使得用戶失去對平臺的信任。
對后來10月21日，有聲音稱“京東金融遭監(jiān)管工作組進駐，向部分銀行拆借資金。”京東金融相關(guān)人員表示，暫時沒有收到監(jiān)管工作組進駐的消息與通知。
02
銷售額逐年下滑
公開資料顯示，京東金融是京東科技集團旗下個人金融業(yè)務(wù)品牌，以京東金融APP為載體，為用戶提供銀行理財，消費分期，基金、保險、股票等金融服務(wù)。官網(wǎng)顯示，京東金融的產(chǎn)品有京東金條、白條、京東小金庫、基金、保險等。
京東金融最早于2013年11月，京東白條正式立項，2014年2月14日正式上線，成為我國第一款互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品。
2014年數(shù)據(jù)顯示，用戶在使用京東白條后，月訂單數(shù)量增長了33%，月消費金額增長了58%，消費額大幅增長。這款面對個人消費者“先消費后付款”的信用賒購金融業(yè)務(wù)，成為京東金融體系內(nèi)最賺錢的業(yè)務(wù)之一。
2017年開始，京東金融先后與中信銀行、民生銀行、華夏銀行、上海銀行、北京農(nóng)商銀行等多家銀行合作推出11張聯(lián)名卡產(chǎn)品；此外，同銀聯(lián)合作的聯(lián)名賬戶“白條閃付”，覆蓋了全國800多線下商戶，滲透到更多的商城外部場景。
目前，京東金融將白條延伸到了旅游、租房、裝修、教育、汽車、婚慶、醫(yī)美等大眾消費場景。不同領(lǐng)域的產(chǎn)品設(shè)計上大同小異，都是通過相應(yīng)的產(chǎn)品實現(xiàn)先購買后付款的信用支付效果。
在線支付領(lǐng)域并不占優(yōu)勢的京東，白條成了京東金融留住用戶的入口，京東金融也借此實現(xiàn)了面向C端的戰(zhàn)略突圍。
然而，此次京東金融“擠兌”事件背后，細看京東財報會發(fā)現(xiàn)，近幾年京東銷售額每況愈下，營收與凈利潤正逐年下降，多次被曝出各種問題。
2023年財報數(shù)據(jù)顯示，京東營業(yè)收入1.08萬億元，同比增長3.67%，連續(xù)兩年營業(yè)收入增速大幅下滑，且跌幅明顯擴大。
2023年，京東營業(yè)收入實現(xiàn)凈利潤232.57億元，同比增長了139.99%，但較2020年巔峰時期493億元凈利潤下滑超50%，與阿里巴巴2023年凈利潤924億元差距甚遠。
2024年第二季度，京東實現(xiàn)營業(yè)收入2914億元，同比僅增長1.2%，增長幾乎停滯，這也是京東上市后的最低增速，從2022年第四季度開始，京東已連續(xù)7個季度營收增長保持在個位數(shù)。
在電商平臺的競爭中，今年5月22日，拼多多市值超越阿里巴巴，成為美股市值最高的中概股公司。在同比增速上，拼多多平均每天凈利潤3億多元，遠超京東，成了最賺錢的電商企業(yè)，而作為重資產(chǎn)型電商平臺的京東，利潤水平一直偏低。
今年“雙十一”，本想借楊笠的知名度與話題性造勢，反將忠實消費者營銷給了競爭對手，京東金融也遭遇危機。
03
投訴量排名前三
根據(jù)京東金融披露的《白條取現(xiàn)服務(wù)協(xié)議》顯示，分期服務(wù)費率為1.09%/月，年利率（單利）為5.456%（2024年10月1年期LPR+235.6個基點），違約金率0.065%/日。
具體來看，選擇京東白條的用戶可以選擇最長30天免息延后付款，或3~12個月分期付款兩種方式，如果選擇白條分期年利率約10.89%~23.58%，逾期還款需向京東支付費率為每日0.03%的違約金。
據(jù)第一消費金融報道，2019年末京東白條應(yīng)收賬款為441億元，不良率0.57%；截至2021年6末，京東白條應(yīng)收賬款增長至704.84億元，同年9月，京東白條資產(chǎn)支持票據(jù)發(fā)行暫停一年。
京東白條逾期率數(shù)據(jù)顯示，截至2022年10月1日，逾期1~30天占比0.91%；逾期31~50天占比1.15%；逾期61~91天占比1.15%；逾期91天以上占比4.62%。整體逾期率約7.8%，60天以上不良率為5.77%。
從上述數(shù)據(jù)可知，當(dāng)許多人生活費不足，類似京東白條等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的出現(xiàn)正好解決了大多數(shù)人的需求。而賒賬類 “超前消費”也引發(fā)了不少危害，對意志不堅定的人，結(jié)果可能是還不起錢。
在近期報道中，一名男子通過多個網(wǎng)貸平臺借款近60萬元打賞“初戀女友”，為還錢轉(zhuǎn)行送外賣，收入還不夠償還貸款。這樣的案列揭示了當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)借貸平臺中借貸門檻低、審核不嚴(yán)、消費者金融知識缺乏等，導(dǎo)致消費者陷入債務(wù)泥潭。
另一方面，京東白條的不良信用會保存在京東的征信系統(tǒng)中，這些信息也會上報至央行的個人征信系統(tǒng)，逾期記錄會保留在用戶信用報告中長達五年，將會影響用戶未來申請銀行貸款、信用卡等金融服務(wù)。
根據(jù)中國電子商會旗下的消費服務(wù)保障平臺消費保相關(guān)數(shù)據(jù)，2024年以來，平臺累計收到網(wǎng)絡(luò)金融相關(guān)投訴41682件，涉訴金額超5.32億元，有效投訴解決率為43.4%。
在投訴量排名中，美團生活費、分期樂、京東金融位列前三。其中，“暴力催收”問題尤為嚴(yán)重，許多借款人反映在逾期后遭催收人員惡意騷擾和言語威脅，甚至騷擾借款人通訊錄聯(lián)系人，嚴(yán)重侵犯了借款人的合法權(quán)益。
近年來，京東金融在黑貓投訴也出現(xiàn)多條投訴，包括誘導(dǎo)消費者開通京東金融錢包與白條，“暴力催收”等。投訴案列中有消費者反映，京東金融將個人信息泄露給第三方催收機構(gòu)冒充法院進行催收，以及隱藏提前還分期入口，出現(xiàn)白條未經(jīng)本人操作自動提現(xiàn)收取手續(xù)費等。
京東小金保同樣有消費者投訴，在京東金融買的小金保，到期取不出錢。其中一名用戶，給京東金融客服打電話后8~9天時間仍沒解決，所有操作都對，沒有任何提示，就顯示交易失敗。打電話給京東客服相互推諉，一直表示在溝通，直到用戶到黑貓投訴后，才加快解決速度。
另一名消費者則反映，10月19日將京東金融10萬元轉(zhuǎn)到銀行卡，結(jié)果第二天京東又自動將10萬元轉(zhuǎn)到了京東小金庫。該用戶找京東客服后才得知，從電子賬戶提現(xiàn)時，京東金融給了兩個選項：選項一，快速提現(xiàn)到銀行卡（包含一條默認選項），該選項提現(xiàn)到銀行卡后，24小時轉(zhuǎn)到京東金融，相當(dāng)于默認授權(quán)。另一選項則為24小時后到賬，用戶為了資金快速到賬銀行卡，選了默認選項，導(dǎo)致第二天資金又被京東小金庫劃走。
此外，有多人反映，京東錢包存在誘導(dǎo)消費者開通具有金融屬性的錢包與白條，是一種不合理的強制行為，商家退款只能退到京東錢包，不綁定銀行卡，錢包里的錢就無法使用。
對此，有金融人士建議，在使用京東白條等產(chǎn)品時，要在自身具備還款能力下進行賒賬消費，避免產(chǎn)生不良信用記錄，得不償失。如果確實需要逾期還款，應(yīng)盡快還清欠款，以減少信用記錄的負面影響。
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