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今年以來，泰康人壽已有60張 “機(jī)構(gòu)終止類” 許可獲批，涉及多地支公司、營銷服務(wù)部等機(jī)構(gòu)的撤銷

近期，根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局（簡稱“國家金融監(jiān)管總局”）披露的信息，2025年以來，泰康人壽保險有限責(zé)任公司（簡稱"泰康人壽"）位于河南、湖北、遼寧等15地的多家分支機(jī)構(gòu)相繼獲批撤銷。

在收縮分支機(jī)構(gòu)的同時，根據(jù)59家人身險公司披露的2024年四季度償付能力報告顯示，泰康人壽在同業(yè)公司中退保問題較為突出。此外，泰康人壽近年來還面臨著高頻監(jiān)管處罰的合規(guī)性壓力。

密集撤銷多地分支機(jī)構(gòu)

4月16日，國家金融監(jiān)管總局網(wǎng)站發(fā)布的行政許可文件顯示，寧德金融監(jiān)管分局同意撤銷泰康人壽福建寧德屏南支公司，要求該支公司立即停止一切經(jīng)營活動，15個工作日內(nèi)繳回許可證。

4月9日，泉州金融監(jiān)管分局同意撤銷泰康人壽福建泉州東海營銷服務(wù)部、城東營銷服務(wù)部和南安營銷服務(wù)部。3月31日，泰康人壽廣東韶關(guān)樂昌營銷服務(wù)部獲批撤銷。3月27日，泰康人壽河南平頂山葉縣營銷服務(wù)部、河北滄州黃驊支公司和青縣支公司、福建三明梅列營銷服務(wù)部和永安營銷服務(wù)部獲批撤銷。

據(jù)企業(yè)預(yù)警通顯示，截至4月20日，2025年泰康人壽共有60張“機(jī)構(gòu)終止類”許可，涵蓋河南、湖北、遼寧、廣西、天津、黑龍江、湖南、江西、江蘇、安徽、山東、福建、重慶、廣東、新疆15地營銷服務(wù)部的撤銷。

近年來，保險行業(yè)在監(jiān)管趨嚴(yán)、降本增效以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型等因素推動下，營銷服務(wù)部等基層分支機(jī)構(gòu)正在加速裁撤。泰康人壽如此密集撤銷營銷服務(wù)部，或與其業(yè)績密切相關(guān)。

2020-2024年，泰康人壽分別實(shí)現(xiàn)凈利潤184.17億元、257.96億元、118.93億元、137.08億元和146.05億元，凈利潤增速分別為8.24%、40.07%、-53.90%、15.26%、6.54%。由此可見，近年來泰康人壽的凈利潤正在告別高速增長的態(tài)勢。

值得注意的是，在收縮線下網(wǎng)點(diǎn)的同時，公司能否確保原有業(yè)務(wù)區(qū)域的客戶服務(wù)質(zhì)量，將成為觀察其戰(zhàn)略調(diào)整成效的關(guān)鍵指標(biāo)。

對此，廣州眺遠(yuǎn)營銷咨詢公司總監(jiān)高承飛向《中國科技投資》記者表示：“近年來保險行業(yè)競爭加劇，市場格局逐漸發(fā)生變化，線上渠道的興起對傳統(tǒng)線下營銷服務(wù)部的沖擊較大。泰康人壽撤銷部分分支機(jī)構(gòu)，可能是基于對成本與效益的綜合考量，優(yōu)化資源配置，集中精力發(fā)展更具潛力和效益的區(qū)域與業(yè)務(wù)渠道。不過，這一舉措也可能帶來一些挑戰(zhàn)，如對當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)的短期影響、客戶服務(wù)質(zhì)量的銜接等，需要泰康人壽在執(zhí)行過程中妥善處理好相關(guān)細(xì)節(jié)，確保平穩(wěn)過渡。”

面臨退保與合規(guī)壓力

同時，泰康人壽的退保問題亦值得關(guān)注。此前，59家人身險公司披露了2024年第四季度償付能力報告，險企綜合退保率、退保金額及綜合退保率排名前三位的產(chǎn)品隨之出爐。根據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，在2024年退保金額TOP10的產(chǎn)品中，泰康人壽涉及三款，合計(jì)退保金額超百億元，是所有壽險公司中退保問題較為突出的公司。

在2024年退保金額TOP10的產(chǎn)品中，涉及泰康人壽的三款產(chǎn)品為：泰康贏家人生終身壽險（投資連結(jié)型）、泰康鑫賬戶（至尊版）終身壽險（萬能型）、泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型），退保金額分別是51.16億元、34.11億元、25.82億元。

其中，以泰康贏家人生終身壽險（投資連結(jié)型）產(chǎn)品為例，2021年至2023年，該投連險獨(dú)立賬戶退保金額分別為70.67億元、24.16億元、33.47億元，新增交費(fèi)金額分別為153.06億元、8.81億元、0.79億元。2022年與2023年該產(chǎn)品的新增交費(fèi)金額斷崖式下跌，退保金額分別高出新增交費(fèi)金額15.35億元、32.58億元。

據(jù)第四季度償付能力報告統(tǒng)計(jì)，2024年末，頭部險企退保金額TOP3產(chǎn)品年度累計(jì)退保規(guī)模普遍在40億元以內(nèi)。中國人壽（601628.SH）為38.72億元、中國平安人壽保險股份有限公司為29.85億元、中國太平洋人壽保險股份有限公司為25.91億元、新華保險（601336.SH）為33.67億元、中國人民保險股份有限公司為36.54億元，橫向?qū)Ρ葋砜矗┛等藟?11億元的退保規(guī)模已經(jīng)遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平，這意味著其流動性管理正面臨考驗(yàn)。

對此，高承飛向《中國科技投資》記者表示：“泰康人壽在2024年出現(xiàn)較高的退保金額，尤其是部分產(chǎn)品退保金額遠(yuǎn)超新增交費(fèi)。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)角度來看，可能存在產(chǎn)品條款與客戶需求不匹配、預(yù)期收益與實(shí)際收益差距較大等問題，導(dǎo)致客戶選擇退保。從銷售環(huán)節(jié)來看，可能存在銷售誤導(dǎo)等問題，銷售人員未充分向客戶解釋產(chǎn)品特點(diǎn)和風(fēng)險，導(dǎo)致客戶在后續(xù)了解產(chǎn)品真實(shí)情況后選擇退保。同時，較高的退保金額也可能對公司的現(xiàn)金流和償付能力產(chǎn)生一定影響。”

面臨退保壓力的同時，泰康人壽頻收罰單亦為內(nèi)控管理敲響了警鐘。

2月25日，國家金融監(jiān)管總局重慶監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，泰康人壽重慶分公司因“欺騙投保人”等五項(xiàng)違規(guī)，被罰款125萬元；泰康人壽重慶萬州中心支公司則被罰款11萬元，罰金合計(jì)136萬元。具體來看，泰康人壽重慶分公司與泰康人壽重慶萬州中心支公司所涉的違規(guī)事由主要包括以下五項(xiàng)：代理人管理不到位、承諾給予并給予投保人合同約定外利益、欺騙投保、編制虛假新單業(yè)務(wù)資料、編制虛假續(xù)期業(yè)務(wù)資料。

除上述收到百萬罰單之外，2025年以來泰康人壽已多次受到行政處罰。1月27日，國家金融監(jiān)管總局萍鄉(xiāng)監(jiān)管局公布的行政處罰信息公開表顯示， 泰康人壽江西萍鄉(xiāng)中心支公司因銷售誤導(dǎo)、代理人培訓(xùn)管理不到位以及代理人發(fā)布不實(shí)招聘信息，被警告并罰款14萬元。2月21日，國家金融監(jiān)管總局青海監(jiān)管局公布的行政處罰信息公開表顯示，泰康人壽青海分公司城西營銷服務(wù)部因未經(jīng)審批變更營業(yè)場所，被罰款2萬元。2月28日，泰康人壽吉林白山中心支公司因銷售誤導(dǎo)和會計(jì)憑證記載事項(xiàng)與實(shí)際用途不符， 被國家金融監(jiān)管總局吉林金融監(jiān)管局罰款17萬元。3月28日，泰康人壽新疆分公司因聘任不具有任職資格的高級管理人員，被國家金融監(jiān)管總局石河子監(jiān)管分局罰款6萬元。

泰康人壽在2025年接連收到多地監(jiān)管部門開出的罰單，在保險行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管的背景下，平衡業(yè)務(wù)增長與合規(guī)經(jīng)營，成為其亟待解決的問題。同時，退保壓力持續(xù)加大，進(jìn)一步考驗(yàn)公司的現(xiàn)金流和客戶信任度。

記者就多地分支機(jī)構(gòu)密集撤銷、退保問題、合規(guī)問題等致函泰康人壽，截至發(fā)稿，尚未收到回復(fù)。