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首發｜明見局

作者｜張典

在金融科技快速發展的時代，維信金科曾憑借先發優勢在個人消費信貸領域占據一席之地，其發布的2024年財報展現出收入與利潤的增長態勢一片向好。然而，這家公司正深陷諸多負面爭議。

年化費率遠超公司宣傳？

維信金科旗下的“豆豆錢”“卡卡貸”等產品，為用戶提供便捷的消費信貸服務。

但有媒體報道稱，眾多用戶紛紛在黑貓投訴平臺發聲，控訴借款過程中遭遇的不合理收費問題。借款時未被告知利息之高，且除利息外，擔保費、會員費等各種名目的費用層出不窮，大幅拉高了綜合貸款成本。

部分用戶反映，實際年化費率遠超公司宣稱的“8%-35.9%”，有的甚至高達48.95%。

業內人士分析認為，這種通過引入多家合作方拆分費用的方式，使得消費者在不知不覺中承擔了高額費率，而維信金科則試圖借此規避監管的利率紅線。

以用戶黃某某的案例為例，其通過“豆豆錢”借款，因涉及多家主體簽訂不同合同，盡管綜合年化利率超高，法院最終仍因單個主體費率未違規而判原告敗訴，這無疑讓消費者陷入維權無門的困境。

黑貓投訴上近4萬條投訴

除了高額費用問題，維信金科在數據安全與隱私保護方面也存在漏洞。

國家網絡與信息安全信息通報中心的通告顯示，其旗下“豆豆錢”和“卡卡貸”存在違規收集使用個人信息的問題。

“豆豆錢”隱私政策透明度不足，未詳細列出收集使用個人信息的目的、方式和范圍，也未采取有效的加密、去標識化等安全技術措施；“卡卡貸”則未向用戶提供撤回同意收集個人信息的便捷途徑。

在當今這個數據即資產的時代，這些違規行為不僅侵犯了用戶的隱私權益，還可能引發嚴重的數據泄露風險，給用戶帶來潛在的經濟和名譽損失。

在催收環節，黑貓投訴平臺上超4萬條涉及該公司的投訴中，大量內容指向其暴力催收手段。借款人遭受短信恐嚇、通訊錄親友被騷擾，甚至被威脅“上門”等情況屢見不鮮。這種高壓催收不僅嚴重影響借款人及其親友的正常生活，還可能因隱私泄露等問題帶來額外的法律風險。

此前，維信金科就曾因誹謗借款人好友被判公開道歉，這足以說明其催收方式存在不規范之處。

從業務發展來看，維信金科向輕資本模式的純貸款撮合轉型之路并不順利。盡管公司聲稱要向該模式傾斜，但從2024年財報數據可見，貸款及撮合服務收入大幅下降，純貸款撮合業務收入降幅更是高達76.7%。

公司解釋是因宏觀經濟局勢和保守風控策略導致貸款實現量減少，但業內人士指出，較高的逾期率可能是重要原因。2024年，維信金科三個月以上逾期率較2023年明顯上升，資產質量下降的趨勢有所顯現。

正視自己才能走得更遠

此外，維信金科在合規管理方面也屢屢“觸礁”：央行上海分行對其子公司的罰款，直指其違反征信業務管理規定；公司還多次因信息披露不準確、客戶信用風險管理制度執行不到位、廣告宣傳違規等問題受到監管機構處罰。

在監管日益嚴格、消費者權益意識不斷提升的當下，若不及時解決這些問題，維信金科的未來發展將面臨巨大挑戰。如何在追求業務增長的同時，切實保護用戶權益，加強合規管理，提升風險防控能力，實現可持續發展，是維信金科亟待解答的難題。