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出品｜華博商業(yè)評(píng)論

近期，一位微博ID為"路允小同學(xué)"的網(wǎng)友發(fā)文稱，自己一分錢沒欠卻被京東金融反復(fù)催收。據(jù)該網(wǎng)友介紹，其在去年年底辦理了一張寬帶卡，隨后幾個(gè)月就收到了京東金融的短信催收。

在向京東客服發(fā)起了申訴后，京東金融客服表示是因?yàn)閷拵Эǖ那爸魅饲峰X所致。本以為誤會(huì)解除后就應(yīng)該沒事了，不曾想后來京東金融方面又來打電話催債，網(wǎng)友無奈之下向北京市民熱線求助，京東客服方面要求網(wǎng)友自證。然而自證后，有一天京東金融的員工卻還是上門催債，兩個(gè)男人在大吼大叫的敲門，網(wǎng)友于是直接報(bào)警了。

從網(wǎng)友描述的情況來看，該事件應(yīng)該是由電話卡用戶變更引發(fā)的誤會(huì)。不過，這也暴露出京東金融內(nèi)控合規(guī)上的不足之處。京東金融布局?jǐn)?shù)字科技多年，最終依然還是靠最原始的方式解決問題。

在黑貓投訴平臺(tái)上，截至8月19日，已收錄了4367條針對(duì)京東金融的投訴，內(nèi)容幾乎集中在暴力催收領(lǐng)域。

有網(wǎng)友投訴稱，京東貸在本人電話正常使用情況下，多次聯(lián)系騷擾本人工作單位和親戚朋友電話，拿單位和家里老人恐嚇自己，導(dǎo)致工作和生活都受到嚴(yán)重影響。

還有網(wǎng)友稱，其以貸養(yǎng)貸，欠款40多萬，最近失業(yè)無收入，造成逾期。目前生活赤貧，無力還款。但京東一直電話頻繁騷擾，私人號(hào)碼短信威脅恐嚇，短信平臺(tái)發(fā)律師函等等，也不與本人協(xié)商，還威脅要找聯(lián)系人、起訴等。手段惡劣，有違京東公司社會(huì)責(zé)任和形象。

欠債還錢無可厚非，但是向大量低信用人群放貸牟利，平臺(tái)自身難辭其咎。后期出現(xiàn)大規(guī)模催收，表明公司前期風(fēng)控也存在較大的漏洞。

為了吸引用戶，京東金融還在不斷降低門檻，提高額度。比如近期，京東金融悄悄上線了比額度活動(dòng)，用戶參與京東金條與某競品額度大PK，有機(jī)會(huì)提額降息，或拿到現(xiàn)金券、金條專屬息費(fèi)折扣券等好禮。這些活動(dòng)看似為消費(fèi)者謀福利，實(shí)則涉嫌誘導(dǎo)消費(fèi)者貸款消費(fèi)。而大量低信用群體的出現(xiàn)則為后期的借款違約和暴力催收埋下了隱患。

京東金融創(chuàng)立于京東集團(tuán)內(nèi)部，于2013年10月開始獨(dú)立運(yùn)營，2017年6月宣布從集團(tuán)財(cái)報(bào)中剝離。

2018年11月，“京東金融”品牌正式升級(jí)為“京東數(shù)字科技”。2021年1月11日，京東集團(tuán)宣布整合原云與AI業(yè)務(wù)與原京東數(shù)科，統(tǒng)一品牌為京東科技。在赴港IPO材料里，京東數(shù)科曾聲稱，依托人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等前沿科技能力，公司打造出了面向不同行業(yè)的產(chǎn)品和解決方案，以此幫助全社會(huì)各行業(yè)企業(yè)降低供應(yīng)鏈成本，提升運(yùn)營效率，成為值得產(chǎn)業(yè)信賴的數(shù)字合作伙伴。

一系列動(dòng)作都在顯示，京東科技正在弱化金融，而強(qiáng)化科技的屬性。然而，科技只是外衣，金融才是京東科技的內(nèi)核，其旗下金融業(yè)務(wù)涵蓋消費(fèi)金融、支付、財(cái)富管理、眾籌、保險(xiǎn)等一系列C端服務(wù)，也包含著企業(yè)金融、金融科技等B端服務(wù)，而京東白條和金條依然是主要?jiǎng)?chuàng)收來源。

京東科技提出了一個(gè)技術(shù)賦能的遠(yuǎn)景故事，然而現(xiàn)實(shí)中卻因?yàn)閷覍摇疤茁贰毕M(fèi)者而遭詬病。除了上文提到的暴力催收問題，誘導(dǎo)用戶貸款消費(fèi)，強(qiáng)行分期等問題也頻繁受到消費(fèi)者投訴。

比如，近期有消費(fèi)者投訴稱，自己在不知道的情況下，被京東金融強(qiáng)行分期12期還款，“一塊，十塊，一百塊全部給你設(shè)置成12期為一個(gè)單位，讓你付高昂的利息費(fèi)用。”

該消費(fèi)者投訴的產(chǎn)品疑似是京東的白條分分卡。京東金融在2021年將白條閃付升級(jí)為白條分分卡，該產(chǎn)品按月收取，具體費(fèi)率取決于分期期數(shù)，和京東白條分期費(fèi)率一致，不管分多少期都是按0.5%/期的費(fèi)率執(zhí)行的，如果分1期是按日計(jì)息。值得注意的是，白條分分卡是必須分期的，只要單次消費(fèi)在10元以上，每期都要收取0.5%的手續(xù)費(fèi)。