網(wǎng)貸信息強(qiáng)制披露又升級，零逾期率造假平臺無所遁形！！金融
2017-10-20 16:50
有多達(dá)60家平臺項目逾期率、金額逾期率都為零，以下為項目逾期率、金額逾期率雙高的平臺名單，根據(jù)中國互金協(xié)會已披露的P2P平臺數(shù)據(jù)來看。
當(dāng)夢想照進(jìn)現(xiàn)實，陽光之下處處有罪惡，融化遮蔽腐朽的粉飾，一切最終將原形畢露。
就像網(wǎng)貸行業(yè)的零逾期率一樣，這是一個誰都不信的數(shù)據(jù)。這是一個誰都不愿意主動發(fā)布的真相，就像囚徒困境里的囚徒，誰先坦白，誰就會被拋棄。
如今，懵懂間，似乎都在等待喊出“皇帝的新裝”的那個孩童的聲音!
2017年10月17日，互金協(xié)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融 信息披露 個體網(wǎng)絡(luò)借貸》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)的公告，強(qiáng)制披露信息更加明確，網(wǎng)貸背后的蠅營狗茍將無所遁形!
《互金信披標(biāo)準(zhǔn)》相比于2016年10月份的《征求意見稿》更為嚴(yán)格，信息披露項為126項，比原標(biāo)準(zhǔn)增加了30項。其中，強(qiáng)制性披露項由原來的65項增加至109項，鼓勵性披露項由原來的31項減少至17項。
此次信披標(biāo)準(zhǔn)堪比上市公司披露維度，P2P平臺盡管以門檻低、方式靈活、周期短等特點廣受關(guān)注，但頻頻爆雷產(chǎn)生諸多問題，此次標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布，對于互金平臺的規(guī)范治理十分重要。
網(wǎng)貸信披標(biāo)準(zhǔn)升級
隨著互金行業(yè)整治工作逐步落地，網(wǎng)貸信息披露標(biāo)準(zhǔn)也逐步完善。本次強(qiáng)制性披露項由原來的65項增加至109項，更為嚴(yán)格，并且核心內(nèi)容圍繞平臺風(fēng)控、借款人風(fēng)控，包括平臺風(fēng)控架構(gòu)、風(fēng)險預(yù)警機(jī)制、負(fù)債信息等。
特別注意，《互金信披標(biāo)準(zhǔn)》首次提出借款人需提供征信報告，這意味著借款人的資產(chǎn)負(fù)債、償債能力將作為重要借款指標(biāo)，或?qū)⑦M(jìn)一步降低行業(yè)的壞賬率。
具體來看，此次關(guān)于從業(yè)機(jī)構(gòu)催收管理作了詳細(xì)要求，包括產(chǎn)品消費(fèi)者的催收主體(含外包機(jī)構(gòu))、催收方式、流程及行為規(guī)范等信息，不能出現(xiàn)暴力催收等現(xiàn)象。
小編 查看部分網(wǎng)貸平臺信披欄，發(fā)現(xiàn)平臺基本都會公布成交量、投資人數(shù)等信息，但較為敏感的金額逾期率、項目逾期率等信息依然難覓蹤跡。
專家表示，此次信披標(biāo)準(zhǔn)明確了信息披露義務(wù)人和責(zé)任劃分。作為居間服務(wù)機(jī)構(gòu)，有如實披露借款人信息和項目信息的義務(wù)，對提供的直接借貸信息進(jìn)行采集整理、甄別篩選，這有助于防范有些問題平臺做假標(biāo)等行為，有利于幫助投資人鑒別平臺項目的真實性。
鑒于中國互金協(xié)會的“國家級”金融協(xié)會位置，《互金信披標(biāo)準(zhǔn)》或?qū)榫W(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息披露的整體制度框架提供參考，將一定程度提升平臺信息獲取成本，加大合規(guī)壓力，加速不合規(guī)平臺的淘汰進(jìn)程。
平臺逾期率為零，你敢信嗎？
小編注意到，已接入互金協(xié)會登記披露平臺的101家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)中，有多達(dá)60家平臺項目逾期率、金額逾期率都為零。盡管由于內(nèi)在計算該指標(biāo)時尚未形成統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，但這樣的數(shù)據(jù)，你敢信嗎
以下為金額逾期率為零的網(wǎng)貸平臺名單：
網(wǎng)貸平臺客戶群體對銀行而言，相當(dāng)于次級客戶，按照上表，網(wǎng)貸平臺上的借款人資質(zhì)甚至超過銀行客戶群體，這樣的風(fēng)控體系不僅讓銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)汗顏，更能順便碾壓了擁有海量借款人數(shù)據(jù)的阿里小貸。這數(shù)據(jù)，想想也是醉了。
深圳某P2P平臺負(fù)責(zé)人表示，投資者衡量網(wǎng)貸平臺的安全性，逾期率是必看指標(biāo)之一，而逾期率又屬于不太光鮮的數(shù)據(jù)，所以很多平臺一開始都選擇規(guī)避。
現(xiàn)在出于監(jiān)管需要強(qiáng)制公布，為了留住客戶以及避免造成不必要的恐慌，很多平臺都會對逾期率進(jìn)行粉飾，因為一旦公布真實的數(shù)據(jù)，可能會給平臺帶來擠兌風(fēng)險。保守估計這個行業(yè)的金額逾期率至少超過6%。
根據(jù)中國互金協(xié)會已披露的P2P平臺數(shù)據(jù)來看，目前項目逾期率以及金額逾期率處于高位的分別為微金客、富潤尚美、德眾金融、你我貸，以及平臺體量較大的小牛在線和PPmoney。
以下為項目逾期率、金額逾期率雙高的平臺名單：
以小牛在線為例，截至2017年9月30日，小牛在線的待還金額為105.36億元，逾期金額為4.33億元，逾期率為4.11%。雖然逾期金額并不等于壞賬，但是逾期金額較高，壞賬率也會同時增加，根據(jù)小牛在線2016年報顯示，其凈利潤為1757.03萬元，也就是說，哪怕是一筆壞賬，也很可能吃掉其一年的凈利潤。
雖然監(jiān)管要求投資者風(fēng)險自擔(dān)，打破剛性兌付，但目前墊付的平臺還是多數(shù)，因為平臺不墊付，這種模式基本上是走不下去的。
紅嶺創(chuàng)投董事長周世平表示，沒有哪個平臺可以做到零風(fēng)險、零逾期， 只要是跟網(wǎng)貸行業(yè)相關(guān)的業(yè)務(wù)都有壞賬，說自己零壞賬、零逾期的平臺，是掩耳盜鈴，對投資者是嚴(yán)重誤導(dǎo)，對行業(yè)的整體形象也是很大的傷害!
10條逾期數(shù)據(jù)披露名稱解析：
強(qiáng)制性披露指標(biāo)和鼓勵性披露指標(biāo)中，逾期的共有10條內(nèi)容，所有指標(biāo)都在某一統(tǒng)計節(jié)點。
強(qiáng)制性披露指標(biāo)有3條。
逾期金額：所有逾期的且尚未償還的本金金額總和，至少按月更新。
項目逾期率(%)：當(dāng)前所有處于逾期狀態(tài)的項目數(shù)與尚未償還交易總筆數(shù)之比，至少按月統(tǒng)計與更新。
金額逾期率(%)：逾期金額與待償金額之比。至少按月統(tǒng)計與更新。
在鼓勵性披露指標(biāo)中有7條。
逾期項目數(shù)：所有逾期且尚未足額償還的項目總數(shù)，按月更新。
項目分級逾期率：分別按照逾期90天(含)、90天以上至180天(含)、181天以上，披露項目逾期率，按月統(tǒng)計與更新。
金額分級逾期率：分別按照逾期90天(含)、90天以上至180天(含)、181天以上，披露金額逾期率，按月統(tǒng)計與更新。
歷史項目逾期金融：歷史以來累計發(fā)生逾期的項目本金。
歷史項目逾期率：歷史項目逾期金額與歷史項目累計交易總額之比。
累計逾期代償金額：由非第一還款來源代償?shù)慕痤~總和，按月更新。
累計逾期代償筆數(shù)：由非第一還款來源代償?shù)墓P數(shù)總和，按月更新。
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