獨(dú)家|全國各省市P2P整改細(xì)節(jié)（附最近進(jìn)展圖）金融
已經(jīng)有部分省市針對(duì)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)出臺(tái)了整改、備案管理方案 自2016年4月在全國范圍內(nèi)啟動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治至今，湖南省金融辦向地方監(jiān)管層下發(fā)《湖南省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法（征求意見稿）》，已經(jīng)有部分省市針對(duì)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)出臺(tái)了整改、備案管理方案。
目前多地互金整治工作尚處于清理整頓階段。在整治的期間，網(wǎng)貸行業(yè)各項(xiàng)實(shí)施細(xì)則、指引密集出臺(tái)的同時(shí)，已經(jīng)有部分省市針對(duì)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)出臺(tái)了整改、備案管理方案
自2016年4月在全國范圍內(nèi)啟動(dòng)的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治至今，已一年有余。在“時(shí)間服從質(zhì)量”的原則下，目前互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作已經(jīng)延期。值得一提的是，部分地區(qū)網(wǎng)貸平臺(tái)已將整改合規(guī)要求落實(shí)到位，并已有平臺(tái)正在申請(qǐng)備案或等待備案中。
據(jù)財(cái)新6月12日消息，整治工作或延期一年，新的整治工作規(guī)劃是：各地金融辦在今年上半年完成對(duì)各家平臺(tái)的分類，分為合規(guī)、整改和取締三類，預(yù)計(jì)6月底出結(jié)果；此后還留有12個(gè)月供整改類平臺(tái)繼續(xù)向合規(guī)轉(zhuǎn)型，2018年6月作為最后的期限接受監(jiān)管驗(yàn)收。
這一說法亦得到有關(guān)知情人士確認(rèn)。6月17日，一位接近山東省某地金融辦的人士對(duì)《中國經(jīng)營報(bào)》表示，“目前確實(shí)已經(jīng)收到相關(guān)通知，根據(jù)下發(fā)通知里面的時(shí)間表要求，從現(xiàn)在開始整改，大概整改到明年3月份，最遲整改到明年的6月份，屆時(shí)若還有平臺(tái)沒有整改完成，那么就將最終被取締。”
需要指出的是，去年8月24日，銀監(jiān)會(huì)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》同樣提出了一年的監(jiān)管整改大限。這個(gè)整改的時(shí)間結(jié)點(diǎn)是否會(huì)延期，以及如何與專項(xiàng)整治時(shí)間銜接，尚不明朗。
據(jù)了解，目前多地互金整治工作尚處于清理整頓階段。在整治的期間，網(wǎng)貸行業(yè)各項(xiàng)實(shí)施細(xì)則、指引密集出臺(tái)的同時(shí)，已經(jīng)有部分省市針對(duì)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)出臺(tái)了整改、備案管理方案。而政策的差異，也導(dǎo)致各地網(wǎng)貸平臺(tái)整治進(jìn)度不一。為此，網(wǎng)貸之家針對(duì)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的網(wǎng)貸政策、地方出臺(tái)的整改及備案方案以及各省市P2P整改進(jìn)度進(jìn)行了一次較完整的梳理，供投資人參考。
監(jiān)管政策層面，一個(gè)“辦法”兩個(gè)“指引”，即2016年8月24日《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、2016年11月28日《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》、2017年2月23日《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，加速了網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)進(jìn)程。
地方整改、備案層面，在2017年北上廣、廈門、深圳、湖南等多地緊鑼密鼓地推進(jìn)相關(guān)工作。
√2月4日，全國首份網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記細(xì)則在廈門市率先落地――廈門市金融辦印發(fā)《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法》。
√2月中旬，廣東發(fā)布首個(gè)全國地方性網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則征求意見稿《廣東省<網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法>實(shí)施細(xì)則》征求意見稿，同時(shí)也印發(fā)了《廣東省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則》征求意見稿。
√今年2月中下旬，北京金融監(jiān)管部門陸續(xù)下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定及整改要求》，涉及8方面148條。
√5月下旬，深圳針對(duì)部分企業(yè)下發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治現(xiàn)場(chǎng)檢查調(diào)查表和事實(shí)認(rèn)定及整改要求。
√6月初，上海金融辦發(fā)布《上海市網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法》(征求意見稿)。
√6月中旬，湖南省金融辦向地方監(jiān)管層下發(fā)《湖南省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理暫行辦法（征求意見稿）》。
此外，江蘇省也召集平臺(tái)研討合規(guī)整治要求、擬定相關(guān)備案登記管理辦法等。
值得注意的是，就各省市P2P整改進(jìn)度而言，網(wǎng)貸之家整理公開報(bào)道發(fā)現(xiàn)，福建地區(qū)進(jìn)展最快，已有平臺(tái)進(jìn)入了備案申請(qǐng)階段；其次，是北京地區(qū)，已有部分網(wǎng)貸平臺(tái)，按照148條整改意見全部完成整改，目前“正坐等備案”；另外，湖南地區(qū)有收到整改通知書的平臺(tái)將提交整改報(bào)告，當(dāng)前正抓緊進(jìn)行自我整改，如順利，最快可在8月開始提交備案材料。
而除了東莞、廣州有平臺(tái)收到整改通知書之外，廣東其他地區(qū)、浙江杭州、河北等均還處于現(xiàn)場(chǎng)檢查階段。
此外，網(wǎng)貸之家從多地P2P平臺(tái)陸續(xù)收到的整改通知書中來看，整改內(nèi)容主要涉及資金池/違規(guī)擔(dān)保等暫行辦法13項(xiàng)紅線、借貸集中度及借款額度、信息披露、資金存管、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、投資人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)提示、信息安全等內(nèi)容。
詳細(xì)內(nèi)容見下表（網(wǎng)貸之家將持續(xù)保持更新）：
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