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融科技公司之間的競爭要更加公平有序，只有在公平競爭的環(huán)境下才能避免破壞行業(yè)聲譽(yù)、消費者利益的事件發(fā)生。我們在促進(jìn)優(yōu)質(zhì)公司發(fā)展的同時也要注意金融公司壟斷

“金融科技公司之間的競爭要更加公平有序，只有在公平競爭的環(huán)境下才能避免破壞行業(yè)聲譽(yù)、消費者利益的事件發(fā)生。我們在促進(jìn)優(yōu)質(zhì)公司發(fā)展的同時也要注意金融公司壟斷數(shù)據(jù)成為信息寡頭形成‘信息孤島’。”7月15日，在2017朗迪金融科技峰會在上，央行金融研究所所長孫國峰就“中國央行于金融科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展”發(fā)表主旨演講。

孫國峰指出，要完善金融科技法律體系，要為金融機(jī)構(gòu)提供一套法律體系，要打造一個良好的法律環(huán)境。他指出，隨著金融科技的發(fā)展有必要為金融科技建立一套完整的法律體系，從根本上為行業(yè)的發(fā)展建立一系列完整的規(guī)則，這樣也為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供監(jiān)管的根本依據(jù)，為金融科技新生態(tài)提供法律制度的基礎(chǔ)。

孫國峰強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化方面要肩負(fù)整合Fintech行業(yè)金融科技的重任，要避免產(chǎn)生數(shù)據(jù)鴻溝和信息孤島，完整信息的標(biāo)準(zhǔn)性，還要促進(jìn)跨部門之間的合作。（鳳凰WEMONEY劉四紅/編輯）

以下為孫國峰發(fā)言全文：

很高興今天參加金融科技的峰會，給我的題目是中國央行與金融科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，我想我還是從更寬的視角來看金融科技行業(yè)的發(fā)展，和大家交流的要點是共建金融科技的新生態(tài)。

金融科技的生態(tài)包括金融科技公司、金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管當(dāng)局、消費者、中介機(jī)構(gòu)、自律組織等方方面面的主體共同造成了金融科技的生態(tài)。良性互動的金融科技生態(tài)有利于促進(jìn)金融科技的行業(yè)能夠長期、可持續(xù)健康的發(fā)展。

我們知道中國在金融科技方面在全球是比較領(lǐng)先的，這也是為什么今天有更多的金融科技的人士來討論盛會的討論，證明了中國的金融科技發(fā)展的魅力，發(fā)展的潛力。

（一）怎么能夠推動持續(xù)健康發(fā)展呢？需要的是方方面面的主體之間形成良性互動的關(guān)系，這樣才有可能促進(jìn)金融科技行業(yè)在風(fēng)險可控的前提下實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。中國的金融科技行業(yè)發(fā)展很快，但我們也要避免在快速的發(fā)展當(dāng)中出現(xiàn)失衡。

第一，金融科技公司之間的發(fā)展失衡。因為金融科技新的監(jiān)管制度框架和充分競爭的市場環(huán)境還在發(fā)展過程當(dāng)中，有可能缺乏對真正通過科技手段對金融機(jī)構(gòu)提供科技服務(wù)和足夠的激勵機(jī)制，有可能會影響優(yōu)質(zhì)公司的可持續(xù)發(fā)展。

第二，數(shù)據(jù)分布和數(shù)據(jù)使用的失衡。可以看到金融巨頭產(chǎn)品線的匯集，也有大量的數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)有金融科技的巨頭，客觀上可能會產(chǎn)生數(shù)據(jù)寡頭的現(xiàn)象，可能會帶來數(shù)據(jù)壟斷。數(shù)據(jù)壟斷比技術(shù)壟斷更難突破，容易產(chǎn)生所謂的數(shù)字鴻溝問題，形成“信息孤島”。金融數(shù)據(jù)依賴于大數(shù)據(jù)，信息孤島的形成不利于行業(yè)良好的發(fā)展行業(yè)、生態(tài)。

第三，金融科技公司與金融機(jī)構(gòu)之間發(fā)展的失衡。我們知道金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司面臨著不公平競爭的制度環(huán)境，主要表現(xiàn)在商業(yè)銀行受制于《商業(yè)銀行法》第43條的規(guī)定，不能持有科技公司的股份。但反過來說金融科技公司可以在滿足監(jiān)管規(guī)定的條件下獲得金融牌照并從事相關(guān)業(yè)務(wù)，這樣有可能會造成金融科技公司和金融機(jī)構(gòu)之間發(fā)展的不平衡、失衡

第四，F(xiàn)intech和RegTech發(fā)展的失衡，我們可以看到在發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體RegTech發(fā)展的比較快，背景是在嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境下巨額的罰款，金融機(jī)構(gòu)為了滿足監(jiān)管的要求引入了高科技手段，在此基礎(chǔ)上監(jiān)管機(jī)構(gòu)也開始發(fā)展RegTech，但我們是采取鼓勵和包容的態(tài)度，金融自身對發(fā)展RegTech的動力不足。面對金融科技行業(yè)不斷增長的海量業(yè)務(wù)，監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管成本將不斷地上升，過去體現(xiàn)為人力成本，現(xiàn)在更多地體現(xiàn)為資金投入，這種投入有可能是幾何級上升的要求，如果跟不上Fintech和RegTech的發(fā)展將會出現(xiàn)失衡。

第四，金融消費發(fā)展和金融消費者保護(hù)之間的失衡。由于部分的金融科技公司風(fēng)險控制能力比較弱，內(nèi)控制度不一定健全，監(jiān)管體系還在發(fā)展完善過程當(dāng)中，有可能會導(dǎo)致金融消費者保護(hù)力度不夠，一旦發(fā)生金融風(fēng)險事件，消費者權(quán)益得不到充分的保護(hù)有可能會影響到金融穩(wěn)定，最終會影響到金融科技行業(yè)發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。

（二）我想談一下什么是好的金融科技新生態(tài)，是指金融科技的各個主體，就像我剛剛談到的金融科技公司、金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管當(dāng)局、消費者等主體良性互動共融發(fā)展，更好的服務(wù)式的經(jīng)濟(jì)，更有利于防范金融風(fēng)險，更大程度地保護(hù)消費者的權(quán)益，促進(jìn)提高中國金融科技的國際競爭力。我們的國際競爭力已經(jīng)很強(qiáng)了，但還需要進(jìn)一步地保持和提高。

金融科技的新生態(tài)包括幾方面：

第一，金融科技公司之間的競爭更加公平有序，因為這是行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，只有在公平競爭的環(huán)境下才能避免破壞行業(yè)聲譽(yù)、消費者利益的事件發(fā)生，金融科技才能持續(xù)健康發(fā)展。當(dāng)然我們在促進(jìn)優(yōu)質(zhì)公司發(fā)展的同時也要注意金融公司壟斷數(shù)據(jù)成為信息寡頭成為“信息孤島”。

第二，金融科技與金融機(jī)構(gòu)共融發(fā)展，良好的金融科技的生態(tài)環(huán)境指的是金融科技公司和金融機(jī)構(gòu)之間還是要優(yōu)勢互補(bǔ)，實現(xiàn)互利共贏。金融科技公司和金融機(jī)構(gòu)之間當(dāng)然是有競爭，但不完全是競爭，更多的是合作。剛才螞蟻的同事也講到最近大家似乎形成共識，金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司之間可以相互合作實現(xiàn)共贏。比較好的模式就是金融科技公司可以為金融機(jī)構(gòu)提供技術(shù)服務(wù)，利用現(xiàn)在信息技術(shù)對傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行流程改造、模式創(chuàng)新、服務(wù)升級。并且在傳統(tǒng)金融無法覆蓋的領(lǐng)域開辟新的業(yè)務(wù)，促進(jìn)金融領(lǐng)域更深層次的大分工。

第三，技術(shù)同時為金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)服務(wù)。隨著RegTech的發(fā)展，包括人工智能在RegTech當(dāng)中的應(yīng)用，RegTech也有可能成為金融機(jī)構(gòu)規(guī)避監(jiān)管的工具，這樣有可能使金融機(jī)構(gòu)、金融科技公司獲得監(jiān)管套利的收益，降低了監(jiān)管的有效性。同時我們也知道監(jiān)管的有效性和監(jiān)管、金融科技公司、金融行業(yè)的長期發(fā)展利益是一致的。所以Fintech、RegTech之前需要形成良性互動的機(jī)制，這樣要求我們探索監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)用RegTech可持續(xù)性的路徑。

第四，金融科技的發(fā)展要回歸到金融服務(wù)業(yè)的本質(zhì)，本質(zhì)是資金融通經(jīng)濟(jì)服務(wù)性的機(jī)制，要防范金融性風(fēng)險，這是金融科技本質(zhì)的內(nèi)在要求。

（三）談一下如何建立金融科技新生態(tài)

第一，要完善法律體制，我們知道金融修改法律體制，但是就金融科技本身而言還沒有完整的單獨的法律體系，隨著金融科技的發(fā)展有必要為金融科技建立一套完整的法律體系，從根本上為行業(yè)的發(fā)展建立一系列完整的規(guī)則，這樣也為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供監(jiān)管的根本依據(jù)，為金融科技新生態(tài)提供法律制度的基礎(chǔ)，當(dāng)然在法律制度完善的同時還需要高水平的執(zhí)法能力予以保障，而執(zhí)法能力的形成也需要參與者共同打造良好的法律環(huán)境。